IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios)
Definición
IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios): Índice oficial español usado como referencia en hipotecas variables, calculado como media de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios concedidos por bancos y cajas.El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es un índice de tipo de interés oficial publicado mensualmente por el Banco de España y utilizado como referencia en préstamos hipotecarios (CréditoLab) de tipo variable, de forma alternativa o complementaria al Euribor. Se calcula como la media simple de los tipos de interés medios ponderados de los préstamos hipotecarios concedidos por las entidades de crédito en el mes correspondiente.
Diferencias entre IRPH y Euribor
- Cálculo: el Euribor refleja el tipo al que los bancos europeos se prestan entre sí; el IRPH refleja el tipo medio de los préstamos hipotecarios ya concedidos, lo que lo hace más lento en bajar cuando el mercado cae.
- Nivel: históricamente el IRPH se ha situado 1,5–2 puntos por encima del Euribor, resultando en hipotecas más caras para el consumidor.
- Transparencia: la fórmula del IRPH es pública, pero su composición (qué datos exactos se incluyen) ha sido objeto de debate judicial.
Controversia legal: el IRPH ante los tribunales
El Tribunal de Justicia de la UE (TJUE) ha emitido varias sentencias (C-125/18, C-655/20) declarando que las cláusulas IRPH en hipotecas pueden ser declaradas abusivas si el banco no informó correctamente al consumidor sobre cómo se calcula el índice, su evolución histórica y las consecuencias de usarlo como referencia. Miles de hipotecados en España han obtenido devoluciones mediante reclamación judicial.
¿Tengo una hipoteca referenciada al IRPH?
Revisa la escritura hipotecaria: si en el tipo variable aparece "IRPH entidades" o "IRPH cajas", tu hipoteca usa este índice. Puedes calcular lo que habrías pagado referenciado al Euribor y valorar si la diferencia justifica una reclamación con un abogado especializado. El plazo de prescripción para reclamar es de 5 años desde el último pago indebido.
Consejo práctico
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Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios)
¿Qué significa "IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios)" en el contexto de los préstamos en España?
El término "IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios)" se utiliza en el sector financiero de España con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
"IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios)" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios)" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
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