Novación de Préstamo
Definición
Novación de Préstamo: Modificación de las condiciones de un préstamo vigente en España sin cancelarlo ni formalizar uno nuevo.Qué es la novación de préstamo
La novación de préstamo es el acuerdo entre el deudor y el prestamista por el que se modifican una o varias condiciones esenciales del contrato original —plazo, tipo de interés, cuota mensual o garantías— sin extinguir el préstamo y formalizar uno nuevo. En España está regulada principalmente por la Ley 2/1994 sobre subrogación y modificación de préstamos hipotecarios y, para créditos al consumo, por la Ley 16/2011. La novación se instrumenta mediante escritura pública notarial cuando afecta a hipotecas, o mediante simple addendum contractual en préstamos personales.
Modalidades habituales
Las novaciones más frecuentes en el mercado español son: ampliación de plazo (reducir la cuota mensual a costa de pagar más intereses en total), reducción del tipo de interés (refinanciar en un entorno de bajada del Euribor o al mejorar el perfil de riesgo del cliente) y cambio de tipo variable a fijo (para blindarse frente a subidas del Euribor). En hipotecas, la Ley 2/1994 limita el coste de la novación: la comisión máxima es del 0,1 % sobre el capital pendiente cuando se modifica el tipo de interés.
Cuándo conviene y cómo solicitarla
La novación es preferible a cancelar y contratar un nuevo préstamo (CreditoLab) cuando los gastos de cancelación anticipada superarían el ahorro obtenido con las nuevas condiciones. Para solicitarla, presenta una solicitud escrita al prestamista justificando el cambio deseado; la entidad tiene discrecionalidad para aceptarla o no, aunque en hipotecas el derecho de novación está reconocido legalmente. Compara siempre la TAE resultante con la oferta de nuevas entidades antes de firmar, ya que la subrogación a otro banco puede resultar más ventajosa.
Consejo práctico
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Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre Novación de Préstamo
¿Qué significa "Novación de Préstamo" en el contexto de los préstamos en España?
El término "Novación de Préstamo" se utiliza en el sector financiero de España con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
"Novación de Préstamo" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Novación de Préstamo" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "Novación de Préstamo" al coste total del préstamo?
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