Período de Gracia

El período de gracia (también llamado carencia en el ámbito hipotecario) es el intervalo de tiempo al inicio o durante la vida de un préstamo en el que el prestatario puede suspender o reducir sus pagos sin incurrir en penalización, sin que ello se considere impago y sin que afecte negativamente a su historial crediticio.

Tipos de período de gracia según su alcance:

• Carencia total: El prestatario no paga ni capital ni intereses durante el período acordado. Los intereses no pagados pueden acumularse al capital pendiente (capitalización) o diferirse al final del préstamo.
• Carencia de capital (parcial): Solo se pagan los intereses generados, sin amortizar capital. Es el tipo más habitual en hipotecas y en algunos préstamos personales de gran importe.
• Prórroga o extensión de plazo: En microcréditos online se denomina así a la posibilidad de aplazar el vencimiento unos días más (generalmente 7, 14 o 30 días) pagando solo los intereses del período adicional.

Disponibilidad según tipo de producto:

• Hipotecas: Período de carencia de 1-2 años habitual al inicio del préstamo, negociado con la entidad.
• Préstamos personales y al consumo: Menos frecuente, pero negociable, especialmente en situaciones de dificultad económica sobrevenida.
• Microcréditos online: La carencia como tal no suele existir, pero algunas plataformas ofrecen extensiones de plazo o prórrogas de pago mediante el pago de los intereses devengados hasta ese momento.

Es importante entender que el período de gracia no es gratuito. Durante la carencia, aunque no pagues capital, los intereses siguen generándose. Si optas por carencia total, esos intereses se acumulan al principal, aumentando la deuda total a amortizar. Usa nuestra calculadora para comparar el coste de un préstamo con y sin período de gracia.

En situaciones de dificultad económica grave, el Banco de España y el Código de Buenas Prácticas Bancario establecen que las entidades deben ofrecer medidas de reestructuración, que incluyen períodos de carencia obligatorios para deudores hipotecarios vulnerables. Para préstamos al consumo y créditos online, no existe esta obligación legal pero sí puede negociarse.