Cómo comparar tasas de préstamos en Perú 2026

Las tres tasas miden cosas diferentes:

• TNA (Tasa Nominal Anual): la tasa base del préstamo sin capitalización. No refleja el costo real si hay capitalización mensual (que es la norma). Un banco que anuncia "TNA 24%" cobra en realidad más, porque los intereses se capitalizan mensualmente.
• TEA (Tasa Efectiva Anual): la TNA convertida a tasa efectiva con capitalización. Refleja el costo del capital prestado, pero sin incluir comisiones, seguros ni gastos adicionales.
• TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual): la TEA más TODOS los costos asociados al crédito: comisión de desembolso, seguro de desgravamen, seguro de protección de pagos, gastos notariales, portes de cuenta, etc. Es el costo REAL y TOTAL del préstamo. Esta es la tasa que debes comparar.

Ejemplo numérico: un préstamo con TEA del 18% puede tener una TCEA del 28% si incluye seguro de desgravamen (0.07%/mes), comisión de desembolso (2%) y seguro de protección de pagos (0.3%/mes).

El Estado peruano ofrece herramientas gratuitas para comparar tasas entre entidades supervisadas:

• Comparador de Tasas del BCRP: disponible en bcrp.gob.pe. Muestra TEA y TCEA de todos los tipos de crédito (personal, hipotecario, vehicular, tarjeta) por entidad financiera supervisada. Se actualiza mensualmente.
• Tablero de Tasas SBS: en sbs.gob.pe, reportes estadísticos de tasas de interés con datos desagregados por tipo de crédito y entidad. Más técnico pero muy completo.
• Simulador de la SBS: permite ingresar monto y plazo deseado y ver cuánto pagarías en diferentes entidades. Ideal para comparación directa antes de solicitar.

Estas herramientas solo cubren entidades supervisadas. Las fintechs no supervisadas no están obligadas a publicar sus TCEA en estas plataformas — aunque sí deben informarla en el contrato.

Sigue este proceso para comparar ofertas de forma objetiva:

1. Define el monto y plazo exacto que necesitas: no el máximo posible, sino el mínimo necesario. Menor monto y menor plazo = menor costo total.
2. Solicita la TCEA por escrito a cada entidad: en Perú, la Ley 29571 (Código de Protección al Consumidor) obliga a cualquier entidad financiera a informar la TCEA antes de la firma. Si te dan solo la TNA o TEA, pide explícitamente la TCEA.
3. Solicita el cronograma completo de pagos: una tabla con todas las cuotas, desglosando capital, intereses, comisiones y seguros en cada período.
4. Calcula el monto total a pagar: suma todas las cuotas del cronograma. La diferencia entre ese total y el monto recibido es el costo real en soles. Compara este número, no solo la tasa.
5. Compara al menos 3 opciones: banco donde tienes cuenta, otra entidad (caja o fintech) y el comparador del BCRP como referencia.

Los errores más frecuentes que llevan a elegir el préstamo equivocado:

• Comparar cuota mensual sin considerar el plazo: una cuota de S/ 200/mes a 36 meses (total S/ 7,200) puede ser más cara que una de S/ 350/mes a 12 meses (total S/ 4,200), si el préstamo era de S/ 3,000.
• Ignorar los seguros obligatorios: el seguro de desgravamen es obligatorio en muchos préstamos peruanos. Su costo mensual (0.05-0.10% del saldo) parece pequeño pero acumulado en 5 años puede representar S/ 500-1,500 adicionales.
• Dejarse llevar por la velocidad de aprobación: una fintech que aprueba en 15 minutos puede tener TCEA 3 veces mayor que un banco que tarda 48 horas. El tiempo de espera cuesta mucho menos que la diferencia de tasa.
• No considerar penalidades por prepago: algunos préstamos peruanos tienen comisión por pago anticipado (hasta 3% del saldo). Si planeas prepagar, este factor puede cambiar la comparativa.