Carta Fianza (Perú)

Qué es la carta fianza

La carta fianza es un documento mediante el cual una entidad financiera (banco, caja municipal, financiera) supervisada por la SBS garantiza ante un tercero (beneficiario) el cumplimiento de una obligación de su cliente. Si el cliente incumple, el beneficiario puede ejecutar la carta fianza y la entidad emisora paga el importe garantizado de manera inmediata e incondicional, sin necesidad de proceso judicial previo. Está regulada por la Ley 26702 (Ley General del Sistema Financiero) y las circulares de la SBS sobre garantías bancarias.

Usos principales en Perú

La carta fianza es ampliamente usada en contrataciones con el Estado peruano: la Ley de Contrataciones del Estado (DL 1017 y su reglamento) exige cartas fianza para garantizar la fiel ejecución de contratos de obra, bienes y servicios con entidades públicas. También se usa en arrendamientos comerciales (el propietario exige una carta fianza equivalente a 1-3 meses de renta como garantía), en operaciones de comercio exterior (garantizar pagos aduaneros) y en licitaciones privadas. A diferencia del aval, la carta fianza la emite una institución financiera, no una persona natural.

Cómo obtenerla y costos

Para emitir una carta fianza, la entidad financiera evalúa la línea de crédito disponible del solicitante o puede exigir una contragarantía (depósito en efectivo, hipoteca, prenda). El costo habitual es una comisión anual de entre el 1 % y el 3 % del monto garantizado, más gastos de formalización. El plazo de vigencia es definido por las partes. En el mercado peruano, BCP, BBVA, Interbank, Scotiabank y las principales cajas municipales emiten cartas fianza. Verifica siempre que la entidad emisora esté supervisada por la SBS — las cartas fianza de entidades no supervisadas no tienen validez legal para contratos con el Estado.