Derecho de Desistimiento (España)

Qué es el derecho de desistimiento

El derecho de desistimiento es la facultad reconocida al consumidor por la Ley 16/2011 de Contratos de Crédito al Consumo para rescindir unilateralmente el contrato dentro de los 14 días naturales siguientes a su firma, sin necesidad de alegar causa alguna y sin incurrir en penalización. Una vez ejercido el desistimiento, el consumidor debe devolver el capital recibido más los intereses devengados hasta la fecha de devolución, calculados al TIN pactado. No puede cobrarse ninguna comisión ni indemnización adicional por el desistimiento.

Cómo ejercerlo y plazos

Para ejercer el derecho de desistimiento, el consumidor debe notificar al prestamista por cualquier medio que deje constancia (carta certificada, correo electrónico con acuse de recibo, formulario en la plataforma digital del prestamista) antes de que expiren los 14 días naturales desde la firma o desde que recibió las condiciones contractuales completas, si esto fue posterior. A partir de la notificación, el consumidor tiene 30 días naturales adicionales para devolver el capital más los intereses. El prestamista no puede rechazar el desistimiento ni condicionar su aceptación a ningún trámite adicional.

Excepciones y límites

El derecho de desistimiento de 14 días aplica a los contratos de crédito al consumo entre 200 € y 75.000 €. Los microcréditos inferiores a 200 € quedan fuera del ámbito de la Ley 16/2011 y, por tanto, no tienen garantizado este derecho legalmente (aunque algunos prestamistas lo ofrecen voluntariamente). Los créditos hipotecarios regulados por la Ley 5/2019 no tienen derecho de desistimiento post-firma pero sí un período de reflexión mínimo de 10 días previo a la firma notarial. Si el prestamista incluye obstáculos para ejercer el desistimiento o te cobra penalización, la cláusula es nula y denunciable ante el Banco de España.