Nola Hobetu Zure Historial Krediticioa Espainian: 7 Urrats Eraginkor

Kaltetutako historial krediticio bat ez da behin betikoa. Gida honek Espainian zure profila pixkanaka hobetzeko urrats zehatzak azaltzen ditu, ASNEFetik ateratzetik hasi eta zorpetze-ratioa CIRBEn murrizteraino.

Lehen urratsa: eskuratu zure Equifax eta CIRBE txosten osoak

Eskatu doan zure urteko txostena Equifaxen eta kontsultatu, halaber, zure egoera CIRBEn, Banco de Españaren Egoitza Elektronikoaren bidez, ziurtagiri digitalarekin, Cl@ve-rekin edo NAN elektronikoarekin. Bi txosten horiek elkarrekin zure historial krediticioaren argazki osoa ematen dizute Espainian.

Bigarren urratsa: egiaztatu akatsak eta zuzendu berehala

Berrikusi datu bakoitza arretaz: zenbatekoak, datak, hartzekodunak. Identifikazio-akats bat edo dagoeneko preskribatutako zor bat berehalako bajarako arrazoi baliozkoak dira, ezer ordaindu beharrik gabe, eta detektatu bezain laster erreklamatu behar dituzu.

Hirugarren urratsa: ordaindu lehenik zor txikiak

Zenbateko txikiko zorrak (telefonia, hornidurak) normalean azkarrago eta merkeago ordaintzen dira, eta horien baja bide ematen dio finantza-erakunde konbentzionaletara sartzeari, hauek edozein inskripziorengatik automatikoki baztertzen baitute, zenbatekoa edozein dela ere.

Laugarren urratsa: mantendu zorpetze-ratio osasuntsu bat

Murriztu CIRBEn ikusgai duzun zorpetze bizia zure hileko diru-sarrera garbien %35-40 azpitik, prestamista askok balioetsi ohi duten faktore bat, iraganeko ordainketa-ezbeteen historia baino ere gehiago, eskaera berri bat ebaluatzerakoan.

Bosgarren urratsa: eraiki historial positiboa ordainketa puntualekin

Mikrokreditu txiki bat eskatzeak eta puntualki itzultzeak historial positibo bat eraikitzen du entitate bakoitzean, eta horrek etorkizuneko eskaeretan baldintza hobeak lortzen laguntzen du.

Seigarren urratsa: saihestu eskaera berriak berreskuratzen ari zaren bitartean

Zure historiala berreskuratzen ari zaren bitartean, saihestu aldi berean hainbat mailegu eskatzea, kontsulta bakoitza erregistratuta gelditzen baita eta epe laburrean egindako hainbatek estres finantzarioaren seinaletzat har baitaitezke, zure arrisku-profila are gehiago okertuz.

Zenbat denbora itxaron behar duzun emaitzak ikusteko

ASNEFetik ateratzea 30-40 egun ingurukoa den prozesua da ordaindu ondoren, baina zure zorpetze-ratioaren eta prestamista berrien aurreko arrisku-pertzepzioaren hobekuntza 6-12 hilabeteko portaera finantzario jarraitu eta diziplinatuaren prozesu gradual bat da.

Adibide praktiko bat: historiala 12 hilabetetan berreraikitzea

Demagun norbait ASNEFetik ateratzen dela bi zor txiki ordaindu ondoren (telefonia eta kreditu-txartel bat) eta bere historiala urtebetean berreraiki nahi duela. 1-2 hilabetea: txostena eskatzen du Equifaxen eta CIRBEn, bi zorrak zuzen bertan behera utzi direla baieztatzeko. 3-4 hilabetea: mikrokreditu txiki bat (100-200 €) eskatzen du finantza online batean eta itundutako epean puntualki itzultzen du, ordainketa horrek entitate horretan barne-historial positiboa eraikitzen hasten delarik. 5-8 hilabetea: kreditu berri bat baino gehiago eskatzea saihesten du hilabete gutxitan, hainbat kontsulta jarraian estres finantzarioaren seinale gisa uler baitaitezke. 9-12 hilabetea: nomina domiziliatuarekin eta gorabehera berririk gabe, prestamista berrien aurreko arrisku-profila nabarmen hobetzen da, eta finantza konbentzionaletarako sarbidea, TAE doituagoarekin, zabaltzen da.

Zorra benetan iraunkorra denean: Bigarren Aukeraren Legea

Zure egoera atzerapen puntual soil bat ez bada, baizik eta objektiboki ezin duzun ordaindu zorren metaketa bat, urratsez urrats historiala hobetzea ez da errealista izan daiteke oinarrizko arazoa konpondu aurretik. Bigarren Aukeraren Legeak (25/2015 Legea) pertsona fisiko kaudimengabeei, autonomoak barne, notario edo merkataritza-erregistratzailearen aurrean hartzekodunekin ordainketen akordio judizioz kanpoko bat eskatzeko aukera ematen die, eta hori porrot egiten badu, prozedura judizial bati ekiteko, zorraren zati bat edo osotasuna barkatzearekin amaitu daitekeena, fede oneko eta prozesuarekiko lankidetzako baldintza jakin batzuen mende.

Zure lan-egoerak nola eragiten dion berreskuratzeko abiadurari

Nomina finkoa duen enplegu egonkor batek nabarmen bizkortzen du prestamista berrien aurreko zure profilaren pertzepzioa, baita fitxategi zaharretako inskripzioak konpontzen ari zarela ere, ingurune-diru-sarrera egiaztagarriek pisu handia baitute edozein kaudimen-ebaluaziotan. Autonomoen kasuan, jarduera-antzinatasunak eta AEATrekin egunean egoteak zeregin bera betetzen dute.

Erakunde publikoen tresna gratuituak prozesua bizkortzeko

Banco de Españaren Finantzak Guztiontzat atariak doako gidak eta erreklamazio-eredu estandarizatuak eskaintzen ditu, urrats hauek guztiak errazten dituztenak, kasu ohikoenetan ordaindutako aholkularitza juridikorik gabe. Baliagarria da halaber zure aurrekontua eta zorren jarraipena taula sinple batean izatea, hilero eguneratuz, aurrerapen zehatzak ikusteak motibazioa mantentzen laguntzen baitu prozesu luze batean zehar.

Nota final: konstantzia epe luzera

Historiala hobetzea ez da behin gertatzen den ekitaldi bat, prozesu jarraitu bat baizik. Mantendu ohitura onak zure hasierako egoera zuzendu ondoren ere, profil krediticio osasuntsu batek denboran zeharreko diziplina eskatzen baitu, ez soilik une jakin bateko zuzenketa bat. Gorde eskatutako txosten, egindako ordainketa eta hartzekodunekiko komunikazio bakoitzaren kopia; dokumentazio hori da zure tresnarik onena etorkizuneko prestamista baten aurrean edo erreklamazio baten kasuan zure egoera frogatzeko.