FEIN (Europako Informazio Normalizatuaren Fitxa)
Prekontratu-dokumentu nahitaezkoa, maileguaren baldintza guztiak formatu normalizatu europarrean laburbiltzen dituena.
FEINa (Europako Informazio Normalizatuaren Fitxa) prestamistak kontsumitzaileari nahitaez eman behar dion prekontratu-dokumentua da, honek kontsumo-kredituko edozein kontratu sinatu aurretik, bai Espainian bai Europar Batasun osoan. Bere formatua 2008/48/CE Zuzentarauak eta kontsumo-kredituko kontratuei buruzko 16/2011 Legeak harmonizatzen dute, honek bermatzen duelarik bezeroak eskaintza ezberdinak alderatu ahal izatea informazio-eremu berberekin, erakundea edo kreditua eskaintzen den Europako herrialdea edozein dela ere.
FEINak nahitaez jaso behar ditu: kredituaren zenbateko osoa, TAEa (Urteko Baliokidetasun Tasa), interes-tasa nominala (TINa), kuoten kopurua eta egutegia, kontsumitzailearentzako kredituaren kostu osoa, eskatutako bermeak, itzulketa aurreratuko baldintzak eta atzera egiteko eskubideak. Informazio hori guztia Zuzentarauaren eranskinean ezarritako ordena eta izendapen berean aurkeztu behar da, prestamistak ezin duelarik ez formatua ez goiburuak aldatu.
Garrantzitsua da FEINa FIAEtik (Abisu Estandarizatuen Fitxa) bereiztea: FEINak produktuaren informazio orokorra jasotzen du, FIAEk berriz kontsumitzailearentzat bereziki kaltegarriak izan daitezkeen baldintza espezifikoei buruz informatzen du, hala nola tasa aldakorraren arriskuak, ez-ordainketagatiko zigorrak edo mugaeguna aurreratzeko aukera. Bi dokumentuak batera eman behar dira, sinatu baino nahikoa aurretik.
Praktikan, lineako mikrokredituetako finantza-etxeek FEINa eskaera digitalaren prozesuan ematen dute, normalean kontratuaren sinadura elektronikoaren aurreko urratsean. Irakurri arretaz: eremuren bat publizitatean iragarritakoarekin bat ez badator (zenbatekoa, kuota, TAE), kontratatu gabe uzteko eskubidea duzu inolako zigorrik gabe. FEINa jaso eta kontratua sinatu bitarteko hausnarketa-epea gutxienez 14 egun naturalekoa da 200 € baino gehiagoko kredituetan zenbait baldintzatan, nahiz eta mikrokreditu gehienak lehenago sinatzen diren kontsumitzaileak berariaz onartzen badu.
Erakundeak FEINa sinatu aurretik ematen ez badizu, Datuak Babesteko Espainiako Agentziaren (AEPD) aurrean edo Banco de Españaren erreklamazio-zerbitzuen aurrean salatu dezakezu. Dokumentu hori ez ematean kontratuaren zenbait klausularen deuseztasuna ekar dezake. Kontsultatu sarrera osoa gaztelaniaz FEIN (CréditoLab)-en.
Ohiko galderak
Noiz eman behar da FEINa?
Prestamista behartuta dago FEINa ematera kontsumitzailea edozein kontratu edo krediturako eskaerarekin lotu aurretik. Lineako kredituetan, hori normalean sinadura digitalaren aurreko urratsean gertatzen da, kontsumitzaileak berrikusi eta beste eskaintza batzuekin alderatzeko denbora nahikoarekin.
Nahitaezkoa al da FEINa mailegu guztietan?
16/2011 Legeak arautzen dituen kontsumo-kredituko kontratuetan da nahitaezkoa FEINa, hau da, 200 € eta 75.000 € arteko kontsumitzaile partikularrentzako maileguetan. Kanpo geratzen dira kreditu hipotekarioak (hauek FIPRE eta FIPER dituzte), 200 € baino gutxiagoko kredituak eta enpresentzako kredituak.
Zer gertatzen da prestamistak FEINa ematen ez badu?
FEINa ez ematea urraketa administratibo larria da. Gainera, kontratuaren zenbait klausularen deuseztasuna ekar dezake (bereziki klausula abusiboak edo desproportzionatuak diren zigorrak), eta kontsumitzaileak Banco de Españaren aurrean edo auzitegien aurrean erreklama dezake.