Amortización
Definición
Amortización: Proceso de devolución progresiva del capital prestado a lo largo del tiempo.La amortización es el proceso mediante el cual devuelves el capital de un préstamo en pagos periódicos. Cada cuota incluye una parte de capital (amortización) y una parte de intereses. Con el tiempo, la proporción de capital aumenta y la de intereses disminuye.
Sistemas de amortización más comunes en España
- Sistema francés (cuota constante): las cuotas son iguales durante toda la vida del préstamo. Es el más habitual en préstamos personales e hipotecas. Al inicio pagas más intereses; al final, más capital.
- Sistema alemán (capital constante): amortizas el mismo capital cada mes, pero los intereses van bajando. Las primeras cuotas son más altas.
- Pago único al vencimiento: habitual en microcréditos online. Devuelves todo el capital más intereses en una sola fecha.
Amortización anticipada
En España, la LCC te permite cancelar parcial o totalmente el préstamo antes de tiempo. La comisión por amortización anticipada está limitada por ley: máximo 0,5% del capital amortizado si quedan > 12 meses, y 0,25% si quedan ≤ 12 meses.
Por qué importa entender el sistema de amortización
El sistema de amortización elegido afecta directamente cuánto pagas en intereses a lo largo de la vida del préstamo, incluso si el TIN es idéntico. En el sistema francés, al pagar más intereses al principio, el capital pendiente baja más lento en los primeros años, lo que implica que amortizar anticipadamente al inicio del préstamo genera un ahorro proporcionalmente mayor que hacerlo cerca del vencimiento. En el sistema alemán, aunque la primera cuota es más alta, el capital se reduce de forma más rápida y constante desde el primer mes, lo que suele traducirse en un coste total de intereses algo menor para el mismo TIN y plazo.
Al comparar ofertas de préstamos, conviene pedir siempre el cuadro de amortización completo, no solo la cuota mensual, ya que dos préstamos con la misma cuota pueden repartir de forma muy distinta el capital y los intereses a lo largo del tiempo. Esto es especialmente relevante si planeas amortizar anticipadamente en algún momento, porque el ahorro real dependerá de cuánto capital quede pendiente en el momento del pago extra, información que solo el cuadro de amortización muestra con precisión mes a mes.
💡 Consejo práctico
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Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre Amortización
¿Qué significa "Amortización" en el contexto de los préstamos en España?
El término "Amortización" se utiliza en el sector financiero de España con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
"Amortización" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Amortización" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "Amortización" al coste total del préstamo?
Términos financieros como "Amortización" influyen directamente en la TAE y, por tanto, en el importe total que pagarás. Nuestra calculadora puede ayudarte a estimar el coste real.
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