Crédito Puente (España)

Qué es el crédito puente

El crédito puente es un préstamo de corto plazo diseñado para cubrir una necesidad financiera inmediata mientras se espera la materialización de un ingreso o financiación definitiva. En España su uso más habitual es el inmobiliario: una persona que quiere comprar una vivienda nueva antes de vender la que ya posee solicita un crédito puente que financia la nueva adquisición durante el período transitorio. Cuando se vende el inmueble antiguo, el producto de la venta cancela el crédito puente y el comprador convierte la financiación restante en una hipoteca convencional. Está regulado como crédito al consumo o como crédito inmobiliario dependiendo del importe y del destino.

Condiciones típicas en el mercado español

Los créditos puente hipotecarios en España los ofrecen bancos como Santander, BBVA, CaixaBank y Sabadell, generalmente a un plazo de entre 1 y 5 años con una TAE ligeramente superior a la hipoteca ordinaria (entre 0,5 y 1,5 puntos porcentuales adicionales) para compensar el mayor riesgo de la doble garantía. Durante la fase puente, muchas entidades permiten pagar solo los intereses (período de carencia de capital) hasta que se produzca la venta. La comisión de apertura oscila entre el 0,5 % y el 1,5 % del capital, y la comisión por cancelación anticipada, una vez vendida la vivienda, está limitada por la Ley 5/2019.

Riesgos y alternativas

El principal riesgo del crédito puente es que la venta del inmueble antiguo se retrase o se cierre a un precio inferior al esperado, lo que puede dejar al deudor con dos hipotecas simultáneas durante más tiempo del previsto. Antes de firmarlo, asegúrate de que el precio de venta estimado cubre la cancelación del crédito puente con margen, y analiza la TAE del escenario pesimista (plazo máximo). Como alternativa, algunas entidades ofrecen la ampliación de la hipoteca existente o el préstamo personal para importes menores. Consulta el Banco de España ante cualquier duda sobre la regulación aplicable.