¿Cómo se calcula el CAT y por qué debo compararlo?

El Costo Anual Total (CAT) es un indicador estandarizado por Banxico que expresa, en un solo porcentaje anualizado, el costo real del crédito: incluye la tasa de interés, comisiones, seguros obligatorios y otros cargos. Dos préstamos con la misma tasa mensual pueden tener un CAT muy distinto si uno cobra comisión de apertura o seguro de vida. Por ley, toda publicidad y contrato de crédito en México debe mostrar el CAT de forma visible; si no aparece, es una señal de que la financiera no cumple con la normativa de CONDUSEF y Banxico.

¿Cuánto tiempo permanece un adeudo en el Buró de Crédito?

Conforme a la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, un historial negativo permanece en el Buró de Crédito hasta 72 meses (6 años) si el adeudo supera 25,000 UDIs, o menos tiempo para montos menores, contados a partir de que el crédito se liquida o se declara incobrable. Pagar la deuda no borra el registro de inmediato, pero sí actualiza el estatus a "liquidado", lo que mejora tu perfil frente a futuras solicitudes. Puedes solicitar tu Reporte de Crédito Especial gratis una vez al año en burodecredito.com.mx.

¿Qué diferencia hay entre CONDUSEF y PROFECO para reclamar un crédito?

CONDUSEF tiene competencia exclusiva sobre productos y servicios financieros —préstamos, tarjetas, seguros, Afores— mientras que PROFECO atiende quejas de consumo general (tiendas, servicios no financieros). Si tu reclamo es sobre una SOFOM, banco, fintech o caja de ahorro, el camino correcto es CONDUSEF, que además ofrece un servicio gratuito de conciliación y, en casos claros, puede emitir un dictamen técnico con fuerza de título ejecutivo para exigir el cumplimiento ante un juez.

¿Qué es el Buró de Entidades Financieras y para qué sirve?

El Buró de Entidades Financieras es una herramienta pública de CONDUSEF (condusef.gob.mx) que permite consultar, de forma gratuita, el historial de quejas, cláusulas abusivas, sanciones y comisiones de cualquier banco, SOFOM o aseguradora en México. Antes de contratar un préstamo conviene revisar cuántas quejas tiene la institución y de qué tipo, ya que un número alto de reclamos por "cobranza indebida" o "comisiones no informadas" es una señal de alerta que debes considerar antes de firmar.

Regulación y derechos

Cómo identificar y evitar apps de préstamo fraudulentas en México

Equipo Editorial·26 de mayo de 2026·8 min de lectura

Revisado por Equipo editorial · Nuestra metodología

México registra miles de denuncias anuales relacionadas con aplicaciones de préstamo fraudulentas que extorsionan a usuarios con amenazas de difundir sus contactos y fotos. El esquema es siempre el mismo: ofrecen préstamos fáciles, acceden a tus datos y luego te hostigean para cobrar intereses impagables. Esta guía explica cómo reconocerlas y qué hacer si ya descargaste una. Si buscas opciones concretas, revisa nuestra comparativa de créditos sin buró de CréditoLab en México.

Verifica siempre que la plataforma opere de forma transparente y en línea en CréditoLab, con información de contacto verificable.

Las 8 señales de alerta de una app fraudulenta

Pide acceso total a contactos y fotos desde el inicio: una app legítima no necesita acceder a tu galería ni a todos tus contactos.
Promete aprobación en 5 minutos sin ningún requisito: no existe préstamo legítimo que apruebe sin verificar ningún dato.
No aparece en SIPRES de CONDUSEF: obligatorio para todas las SOFOMes.
Tasas que solo aparecen después de firmar: el CAT debe mostrarse antes de comprometerte.
Descarga solo fuera de Google Play o App Store: APKs de sitios desconocidos son una red flag grave.
Cobran "seguro" o "comisión" antes de depositar: fraude clásico de "cuota inicial".
Cambia el monto o plazo en el último momento: ofertas que cambian al momento de firmar.
Solo atienden por WhatsApp sin número de teléfono fijo: las empresas legítimas tienen canales formales.

Qué hacer si ya descargaste una app sospechosa

Si aún no diste datos: desinstala inmediatamente. No otorgues permisos. No ingreses tu CURP, INE ni cuenta bancaria.

Si ya diste datos y recibiste el dinero: paga lo que acordaste inicialmente (el capital más intereses justos) y documenta todo. Si empiezan a cobrar intereses desproporcionados o te amenazan, repórtalo.

Si te están extorsionando (amenazas de publicar contactos o fotos): no pagues — pagar solo alimenta la extorsión. Guarda evidencia (screenshots). Reporta a CONDUSEF, INAI (si compartieron datos) y FGR (si es extorsión). Avisa a tus contactos para que ignoren cualquier mensaje sobre ti.

Dónde verificar si una app es legítima

SIPRES CONDUSEF: sipres.condusef.gob.mx — busca el nombre de la empresa. Si no aparece, no es una SOFOM registrada.

Registro CNBV: cnbv.gob.mx — para entidades reguladas (bancos y SOFOMes ER).

Reseñas reales: busca en Google el nombre de la app + "fraude" o "extorsión". Las apps fraudulentas tienen muchos reportes.

Fecha de creación de la app: apps creadas hace menos de 3 meses son sospechosas en este nicho.

Cómo reportar una app fraudulenta

CONDUSEF: condusef.gob.mx o app CONDUSEF — para empresas que violan leyes financieras.
INAI: inai.org.mx — si compartieron tus datos personales sin consentimiento.
FGR (Fiscalía General): si hay extorsión o amenazas criminales.
Google Play / App Store: reporta la app directamente en la tienda para que la retiren.
PROFECO: si sufriste un fraude comercial (pagaste y no recibiste el servicio).

Si ya fuiste víctima de una aplicación fraudulenta, consulta nuestra guía sobre cómo reportar una financiera abusiva ante la CONDUSEF.

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Preguntas frecuentes

¿Qué pasa si no pago a una app fraudulenta que me amenaza?

Las amenazas de apps fraudulentas son extorsión, un delito federal. La mayoría de estas empresas blufean — difundir información de usuarios implicaría consecuencias legales para ellos. No pagues. Reporta a FGR y guarda evidencia.

¿Puedo recuperar el dinero que pagué a una app fraudulenta?

Es difícil pero no imposible. Si pagaste por transferencia bancaria, notifica inmediatamente a tu banco (algunos pueden revertir SPEI recientes). Reporta el fraude a CONDUSEF y FGR. Si la empresa está identificada, la FGR puede tomar acciones.

¿Son fraudulentas todas las apps de préstamo que piden acceso a contactos?

No necesariamente, aunque es una señal de alerta. Algunas SOFOMes legítimas piden permisos excesivos que no deberían necesitar. La regla: verifica en SIPRES primero. Si no está registrada, no importa qué permisos pida — no la uses.