EDPYME

Las EDPYME (Entidades de Desarrollo para la Pequeña y Microempresa) son instituciones del sistema financiero peruano especializadas en el financiamiento de micro y pequeñas empresas (MYPE) y personas naturales de bajos ingresos. Su característica definitoria es que no están autorizadas a captar depósitos del público, a diferencia de los bancos y las Cajas Municipales. Se fondean mediante líneas de crédito de organismos multilaterales (BID, Banco Mundial, CAF), de Cofide (Corporación Financiera de Desarrollo), de bancos nacionales y de la emisión de instrumentos de deuda. Están supervisadas y reguladas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Las EDPYME fueron creadas mediante el Decreto Legislativo 770 de 1993 con el objetivo de formalizar las ONG de microfinanzas que operaban de manera informal, incorporándolas al sistema financiero regulado con requisitos de capital mínimo, gestión de riesgos y supervisión prudencial. Esta formalización beneficia a los clientes al brindarles la seguridad de una entidad supervisada y al habilitar el reporte de su historial crediticio positivo. Entre las EDPYME más conocidas en Perú destacan: Acceso Crediticio, Alternativa, Credivisión, Mi Casita (crédito hipotecario social) y Pro Empresa.

Los productos que pueden ofrecer las EDPYME incluyen crédito a la microempresa, crédito a la pequeña empresa, crédito de consumo y en algunos casos crédito hipotecario (previa autorización de la SBS). La TCEA de las EDPYME tiende a ser más alta que la de los bancos y Cajas Municipales —típicamente entre el 50 % y el 120 % TCEA en 2026 para créditos MYPE— reflejando su mayor costo de fondeo y la especialización en clientes con menor historial crediticio formal o sin documentación estándar. Sin embargo, son sustancialmente más económicas que los prestamistas informales.

Una EDPYME exitosa puede evolucionar hacia una categoría regulatoria superior si cumple los requisitos de capital y gestión: el caso más emblemático es MiBanco, que transitó de ONG a EDPYME, luego a financiera y finalmente a banco. Para el usuario de crédito, la diferencia práctica entre una EDPYME y una Caja Municipal es que la CMAC también puede recibir sus ahorros (con cobertura del FSD), mientras que la EDPYME solo otorga créditos. Al evaluar ambas opciones, compare la TCEA total incluyendo el seguro de desgravamen si es obligatorio.