INDECOPI y tus derechos en créditos: guía para consumidores peruanos 2026

En Perú, la protección del consumidor financiero está distribuida entre dos organismos: la SBS, que supervisa a las entidades del sistema financiero, y el INDECOPI (Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual), que vela por los derechos del consumidor en general, incluyendo los servicios financieros. Saber cuándo acudir a cada uno es fundamental para resolver disputas de forma efectiva.

¿Cuándo corresponde ir a la SBS?

La SBS es el organismo adecuado cuando la disputa involucra una infracción normativa por parte de una entidad supervisada: cobros que superan los límites legales, incumplimiento de plazos de respuesta a reclamos, aplicación de intereses moratorios superiores al límite permitido o reporte incorrecto a la Central de Riesgos. La SBS tiene capacidad sancionatoria sobre las entidades supervisadas y puede ordenar correcciones.

¿Cuándo corresponde ir a INDECOPI?

INDECOPI es el organismo adecuado cuando la disputa involucra prácticas comerciales engañosas, publicidad falsa, incumplimiento del deber de información o cláusulas abusivas en contratos de adhesión. También actúa cuando la entidad no es una institución supervisada por la SBS (por ejemplo, prestamistas informales o empresas de cobranza).

Cómo presentar un reclamo ante INDECOPI

1. Presenta primero tu reclamo directamente ante la entidad involucrada y conserva el número de atención.
2. Si no recibes respuesta satisfactoria en el plazo establecido, accede al portal de INDECOPI en www.indecopi.gob.pe o acércate a cualquier oficina regional.
3. El procedimiento en INDECOPI es gratuito para el consumidor cuando el monto en disputa no supera las 3 UIT (aproximadamente S/ 15.450 soles en 2026). Para montos mayores aplica una tasa administrativa.
4. INDECOPI puede ordenar a la empresa el cese de la práctica infractora, la devolución de cobros indebidos y el pago de una indemnización al consumidor.

Multas y sanciones

INDECOPI puede imponer multas de hasta 450 UIT (aproximadamente S/ 2,3 millones de soles) a las empresas que infrinjan el Código de Protección y Defensa del Consumidor. En casos de reincidencia o infracción grave, la multa puede duplicarse. Estas sanciones tienen un efecto disuasorio importante sobre las prácticas abusivas en el mercado.

Para evitar problemas desde el inicio, compara y elige créditos transparentes en nuestra guía de créditos online en Perú con entidades reguladas por la SBS.

La existencia de INDECOPI como ente de protección al consumidor es una salvaguarda importante para los peruanos, pero su efectividad depende de que los ciudadanos conozcan sus derechos y se atrevan a ejercerlos. Muchas personas optan por no reclamar ante cobros indebidos de bajo monto porque consideran que el proceso es complicado o que no vale la pena el esfuerzo. Sin embargo, cada reclamo que se presenta contribuye a construir un registro de infracciones que INDECOPI usa para priorizar sus acciones de fiscalización. Reclamar no solo te beneficia a ti: también protege a otros consumidores que están siendo afectados por las mismas prácticas.