Tasa Efectiva Anual — TEA (Perú)
Definición
Tasa Efectiva Anual — TEA (Perú): Estándar de cálculo de interés de la SBS peruana — diferencia con la TCEA, capitalización compuesta y cómo comparar productos financieros.¿Qué es la TEA y cuál es el estándar SBS en Perú?
La Tasa Efectiva Anual (TEA) en Perú es el porcentaje que expresa el costo del dinero en un año incorporando el efecto de la capitalización compuesta, sin incluir seguros, comisiones ni otros gastos adicionales. La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) exige que todas las entidades del sistema financiero formal publiquen la TEA en sus tarifarios, contratos y material publicitario, junto a la TCEA. La TEA es el componente "puro" del costo del interés; la TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual) adiciona seguros, comisiones y otros cargos obligatorios para mostrar el costo total real.
Diferencia entre TEA y TCEA — cuál usar para comparar
La distinción entre TEA y TCEA es crucial en Perú y es una fuente frecuente de confusión: TEA = solo interés, sin costos adicionales; TCEA = interés + todos los costos y seguros obligatorios. Un préstamo con TEA del 25 % puede tener una TCEA del 40 % si incluye seguro de desgravamen y comisión de mantenimiento. La SBS obliga a publicar ambas, pero para comparar el costo total real de dos productos siempre debes usar la TCEA. La TEA es útil para aislar la parte de interés y comparar la competitividad del tipo de interés puro entre entidades, pero la TCEA es la cifra que determina cuánto pagarás efectivamente cada año por el préstamo.
Cómo calcular y comparar la TEA entre productos
La fórmula de conversión desde tasa periódica es: TEA = (1 + tasa_mensual)^12 − 1. Si una entidad anuncia "2 % mensual", la TEA es (1,02)^12 − 1 = 26,82 %, no el 24 % nominal que resultaría de multiplicar 2 % × 12. Para comparar productos distintos en Perú: (1) solicita la TCEA de cada producto, que incluye todos los costos; (2) si no está disponible, pide el cuadro de pagos completo y calcula el costo total en soles; (3) usa el simulador de la SBS en sbs.gob.pe para convertir tasas y verificar que la TCEA del producto no supera la tasa máxima convencional publicada por el BCRP. Un producto con TEA más baja no es necesariamente más barato si tiene comisiones elevadas — la TCEA es siempre la referencia definitiva.
Consejo práctico
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Tasa Efectiva Anual — TEA (Perú)
¿Qué significa "Tasa Efectiva Anual — TEA (Perú)" en el contexto de los préstamos en Perú?
El término "Tasa Efectiva Anual — TEA (Perú)" se utiliza en el sector financiero de Perú con el significado explicado arriba. La normativa de SBS lo regula específicamente para el mercado local.
"Tasa Efectiva Anual — TEA (Perú)" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Tasa Efectiva Anual — TEA (Perú)" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
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Términos financieros como "Tasa Efectiva Anual — TEA (Perú)" influyen directamente en la CAT y, por tanto, en el importe total que pagarás. Nuestra calculadora puede ayudarte a estimar el coste real.
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