Glosario Financiero — Letra S

33 términos financieros de España que empiezan con la letra S.

• Score CrediticioPuntuación numérica que refleja la solvencia y el nivel de riesgo de un deudor, usada por entidades financieras para decidir operaciones de crédito.
• Score Crediticio (España)Puntuación interna que los prestamistas españoles calculan para evaluar el riesgo de impago — no existe un score universal público como el FICO en España.
• Score internoPuntuación crediticia propia de cada entidad financiera, calculada con sus propios criterios y datos.
• Scoring AlternativoModelos de evaluación crediticia que usan datos no tradicionales como actividad bancaria y patrones digitales.
• Scoring alternativo de créditoEl scoring alternativo de crédito es un método de evaluación del riesgo crediticio que utiliza fuentes de datos no convencionales —como movimientos bancarios, comportamiento de pagos de suministros, actividad en plataformas digitales o historial de pagos de alquiler— para puntuar a solicitantes que carecen de historial crediticio tradicional o que aparecen en ficheros de morosos.
• Scoring Automático (Credit Scoring Digital)Sistema algorítmico que evalúa la solvencia de un solicitante en tiempo real para aprobar o denegar un crédito sin intervención humana.
• Scoring CrediticioPuntuación estadística que estima la probabilidad de impago de un solicitante de crédito.
• Scoring crediticio en EspañaEl scoring crediticio es un sistema automatizado de puntuación que las entidades financieras utilizan para evaluar la solvencia y el riesgo de impago de un solicitante de crédito. Combina datos personales, de ingresos, de endeudamiento y de historial de pagos para asignar una puntuación que determina la aprobación, el importe y el tipo de interés. En España su uso está condicionado por el RGPD y la normativa de protección de datos supervisada por la AEPD.
• Scoring socialModelo de evaluación crediticia basado en datos alternativos como redes sociales o comportamiento digital.
• SECCILa SECCI (Información Normalizada Europea sobre el Crédito al Consumo) es el documento precontractual estandarizado que todo prestamista debe entregar gratuitamente antes de que el consumidor firme un crédito al consumo.
• Seguro de impago de alquilerPóliza contratada habitualmente por el arrendador para cubrir el riesgo de que el inquilino deje de pagar la renta mensual, cubriendo también en muchos casos gastos de defensa jurídica.
• Seguro de protección de pagosEl seguro de protección de pagos (SPP), conocido internacionalmente como Payment Protection Insurance (PPI), es un producto que cubre las cuotas de un préstamo o crédito cuando el asegurado no puede pagarlas por desempleo involuntario, incapacidad temporal, accidente o fallecimiento. En España ha sido objeto de controversia por prácticas de vinculación abusiva.
• Seguro de Protección de PagosPóliza que cubre el pago de las cuotas del préstamo ante desempleo, incapacidad o fallecimiento del titular.
• Seguro de vida vinculadoPóliza de vida asociada a un préstamo que cubre el saldo pendiente en caso de fallecimiento o invalidez del titular.
• Seguro de vida vinculado al préstamoPóliza de seguro de vida que cubre el saldo pendiente de un préstamo en caso de fallecimiento o incapacidad del prestatario, a veces exigida por el prestamista como condición para conceder el crédito.
• Seguros Vinculados al PréstamoProductos de seguro asociados a un préstamo en España — cuándo son obligatorios, cuándo opcionales y qué protecciones otorga la Ley 5/2019.
• SEPA InstantTransferencia bancaria paneuropea procesada en menos de 10 segundos, disponible 24/7/365.
• Servicio de Atención al Cliente (SAC) de entidades financierasDepartamento que toda entidad financiera está obligada a mantener para tramitar reclamaciones de clientes, paso previo obligatorio antes de acudir a instancias supervisoras.
• Simulador de PréstamoHerramienta que calcula el coste total, cuota mensual y TAE de un préstamo.
• SobreendeudamientoEl sobreendeudamiento es la situación en la que una persona o empresa no puede hacer frente al pago de la totalidad de sus deudas con sus ingresos y patrimonio actuales, generando una espiral de impagos que puede derivar en insolvencia formal.
• Sobreendeudamiento en EspañaSituación en la que las deudas de una persona superan su capacidad real de pago, con opciones legales de salida bajo la Ley de la Segunda Oportunidad.
• Sobregiro BancarioDescubierto en cuenta corriente que permite al titular gastar más saldo del que tiene disponible, con el consentimiento o tolerancia del banco.
• Solvencia CrediticiaCapacidad de un prestatario para hacer frente a sus deudas según sus ingresos, patrimonio e historial; el BdE la evalúa mediante CIRBE, scoring y DTI.
• Solvencia económicaLa solvencia económica es la capacidad de una persona o empresa para hacer frente a todas sus obligaciones financieras con la totalidad de su patrimonio. Los prestamistas la evalúan analizando ingresos, deudas, activos y historial crediticio para decidir si conceden financiación y en qué condiciones.
• Solvencia FinancieraCapacidad de una persona o empresa para cumplir con todas sus obligaciones financieras a corto y largo plazo.
• Subrogación de acreedorSustitución de la entidad financiera titular de un préstamo por otra, manteniendo el deudor las mismas condiciones esenciales del contrato.
• Subrogación de deudaOperación por la que un nuevo deudor asume la deuda de otro, sustituyéndolo frente al acreedor con su consentimiento.
• Subrogación de préstamoCambio del acreedor o del deudor de un préstamo existente sin extinguir el contrato. En España es especialmente habitual en hipotecas, permitiendo trasladar el préstamo a otra entidad para mejorar las condiciones.
• Subrogación de préstamo personalSustitución de una de las partes de un contrato de préstamo personal —deudor o acreedor— por un tercero, que asume los derechos y obligaciones del contrato original.
• Subrogación hipotecariaOperación por la que se cambia el banco acreedor de una hipoteca (subrogación de acreedor) o el titular deudor (subrogación de deudor), manteniendo el préstamo original.
• Subrogación HipotecariaMecanismo legal en España que permite cambiar de banco acreedor o de deudor en una hipoteca sin cancelarla ni constituir una nueva.
• Subrogación HipotecariaTraslado de una hipoteca de una entidad bancaria a otra para mejorar las condiciones del préstamo, regulado por la Ley 2/1994 y la Ley 5/2019.
• Subrogación hipotecaria del deudorLa subrogación hipotecaria del deudor es el mecanismo por el que una persona asume la posición del deudor en un préstamo hipotecario ya existente, sustituyendo al deudor original. Es frecuente en compraventas de vivienda y separaciones o divorcios, y requiere el consentimiento expreso del banco acreedor.