Glosario Financiero — Letra C

89 términos financieros de España que empiezan con la letra C.

• Caducidad de la tarjeta de créditoFecha límite de validez impresa en una tarjeta de crédito, tras la cual deja de funcionar para pagos y disposiciones, requiriendo su renovación automática.
• Cambio de titularidad en un préstamo de consumoSustitución del titular obligado al pago de un préstamo personal, sujeta a la aprobación previa de la entidad prestamista.
• Cancelación AnticipadaDerecho a devolver un préstamo antes de la fecha pactada, total o parcialmente, con comisión limitada por ley.
• Capacidad de endeudamientoLa capacidad de endeudamiento es el límite máximo de deuda que una persona puede asumir de forma sostenible en función de sus ingresos y gastos fijos. Los bancos españoles aplican generalmente la regla del 30-35%: las cuotas mensuales de todas las deudas no deben superar ese porcentaje de los ingresos netos. Conocer y mejorar esta ratio es fundamental para acceder a financiación en mejores condiciones.
• Capacidad de EndeudamientoNivel máximo seguro de deuda que una persona puede asumir sin comprometer su estabilidad financiera.
• Capacidad de endeudamiento en EspanaLa capacidad de endeudamiento es el volumen maximo de deuda que un consumidor puede asumir de forma sostenible en funcion de sus ingresos netos, sus gastos fijos y las obligaciones de pago ya existentes.
• Capacidad de PagoLa capacidad de pago mide la proporción de los ingresos netos mensuales destinada al servicio de deudas.
• Capacidad de PagoLa capacidad de pago es la parte de los ingresos netos mensuales de una persona o empresa que puede destinarse al servicio de la deuda (cuotas de préstamos e intereses) sin comprometer su nivel de vida básico, y es el indicador principal que utilizan las entidades financieras para aprobar o denegar un crédito.
• CapitalEl importe principal del préstamo (sin intereses).
• Capital amortizadoParte del capital original de un préstamo que ya ha sido devuelta al prestamista mediante los pagos realizados hasta la fecha.
• Capital PendienteEl capital pendiente (o saldo vivo) es la parte del principal de un préstamo que aún no ha sido amortizada. Determina el importe sobre el que se calculan los intereses en cada período y el coste de la amortización anticipada.
• Capital VivoImporte del préstamo que aún queda por devolver en un momento dado, sin contar los intereses futuros.
• Carencia (periodo de carencia) en EspañaEl periodo de carencia es el plazo inicial de un préstamo durante el cual el prestatario no amortiza capital, pagando únicamente los intereses (carencia parcial) o sin pagar nada (carencia total). Reduce la cuota a corto plazo pero incrementa el coste total del crédito. Es habitual en hipotecas y préstamos personales en España, regulados por la Ley 16/2011 de crédito al consumo y la Ley 5/2019 de crédito inmobiliario.
• Carencia de CapitalPeríodo en que solo se pagan intereses, sin amortizar capital.
• Carencia Financiera (Período de Carencia)El período de carencia es una etapa inicial del préstamo durante la cual el prestatario no paga cuotas completas de capital o no paga nada, reduciendo temporalmente la carga financiera mensual.
• Carencia parcialPeriodo en el que solo se pagan intereses del préstamo, aplazando la devolución del capital a cuotas posteriores.
• Carga financiera totalLa carga financiera total es el porcentaje de los ingresos netos mensuales que una persona destina al pago de todas sus deudas. Es el indicador clave que los prestamistas utilizan para evaluar la capacidad de endeudamiento de un solicitante.
• Cashback FinancieroDevolución de un porcentaje del gasto como incentivo en tarjetas de crédito o programas de fidelización.
• Certificado de Deuda CeroEl certificado de deuda cero es el documento emitido por una entidad financiera o acreedor que acredita que el solicitante no tiene ninguna deuda pendiente con esa entidad, siendo habitual en cancelaciones de hipotecas, préstamos y avales.
• Cesión de créditoTransmisión del derecho a cobrar una deuda de un acreedor a otro sin necesidad del consentimiento del deudor.
• Cesión de CréditoTransmisión del derecho de cobro de un préstamo a un tercero en España, sin que el deudor deba dar su consentimiento previo.
• Cesión de DeudaTransmisión de un crédito impagado de la entidad acreedora original a un tercero (fondo buitre), que asume el derecho de cobro con o sin notificación al deudor.
• CIRBECentral de Información de Riesgos del Banco de España: registro público de todos los préstamos, avales y riesgos superiores a 9.000 € con entidades supervisadas.
• Cláusula de vencimiento anticipadoPacto contractual que permite al prestamista exigir el reembolso total del préstamo antes del plazo pactado si el deudor incumple sus obligaciones.
• Cláusula de vencimiento anticipadoLa cláusula de vencimiento anticipado es una disposición contractual que permite al prestamista exigir el reembolso inmediato e íntegro de la deuda pendiente antes del plazo pactado cuando el deudor incumple determinadas obligaciones del contrato, especialmente el impago de cuotas.
• Cláusula de vencimiento cruzadoEstipulación contractual que permite al acreedor declarar vencido anticipadamente un préstamo si el deudor incumple otra obligación financiera distinta con la misma u otra entidad.
• Cláusula sueloEstipulación en hipotecas a tipo variable que fija un tipo de interés mínimo por debajo del cual la cuota no puede bajar, aunque el Euríbor caiga más.
• Cláusula sueloEstipulación de préstamos a interés variable, hoy declarada abusiva con carácter general, que fijaba un tipo mínimo aunque el índice de referencia bajara más.
• Cláusula SueloCondición abusiva en hipotecas a tipo variable que establece un mínimo de interés aunque el Euríbor baje más.
• CNMVLa Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) es el organismo supervisor de los mercados de valores españoles, responsable de la protección del inversor y distinto del Banco de España, que supervisa la banca.
• CodeudorSegunda persona que firma el préstamo y es corresponsable.
• Código de Buenas Prácticas BancariasProtocolo voluntario para entidades bancarias adheridas que establece medidas de protección para deudores hipotecarios en situación de dificultad económica.
• Coeficiente de solvenciaRatio que mide la capacidad de una persona o entidad para hacer frente a sus deudas con su patrimonio.
• Comisión de aperturaCargo único cobrado al inicio del préstamo por los gastos de gestión y formalización del contrato.
• Comisión de aperturaCargo único que cobra el prestamista al formalizar el contrato de crédito, expresado como porcentaje del capital o como importe fijo. Está incluido en el cálculo de la TAE.
• Comisión de aperturaCargo único que cobran los bancos al formalizar un préstamo o hipoteca para cubrir los gastos de estudio, tramitación y concesión de la operación.
• Comisión de AperturaLa comisión de apertura es el cargo único que algunos prestamistas cobran al inicio de un préstamo o crédito por los gastos administrativos de estudio, tramitación y concesión de la operación.
• Comisión de apertura en EspañaLa comisión de apertura es un cargo único que cobra el prestamista por estudiar, tramitar y formalizar un préstamo o crédito. Se expresa como porcentaje del importe concedido y se descuenta normalmente del capital entregado. En España debe estar incluida en el cálculo de la TAE conforme a la Ley 16/2011 de crédito al consumo, y en hipotecas se rige por la Ley 5/2019, que la unifica como única comisión de apertura permitida.
• Comisión de apertura vs. TINDiferencia entre el coste fijo cobrado al formalizar un préstamo y el tipo de interés nominal que se aplica sobre el capital.
• Comisión de Cancelación AnticipadaCargo que aplica el banco cuando el cliente devuelve el préstamo antes del plazo pactado.
• Comisión de estudioCargo que algunas entidades aplican por analizar la solicitud y el riesgo crediticio del cliente antes de aprobar un préstamo.
• Comisión de estudioLa comisión de estudio es un cargo que algunas entidades financieras aplican por analizar y valorar una solicitud de préstamo, con independencia de si finalmente la operación se aprueba o se deniega. Su legalidad en España ha sido objeto de intensa controversia regulatoria y judicial.
• Comisión de Estudio (Comisión de Apertura)Cargo único que algunas entidades cobran por analizar y tramitar la solicitud de un préstamo, incluida en la TAE.
• Comisión de Estudio (LCCC)Cargo por el análisis de la solicitud de crédito que, según la LCCC y la Resolución BdE 3/2016, debe incluirse en la TAE y declararse en la FEIN; su cobro por separado puede constituir una cláusula abusiva.
• Comisión de MantenimientoLa comisión de mantenimiento es la tarifa periódica que los bancos cobran por la administración y gestión de una cuenta bancaria o tarjeta, y cuya aplicación está sujeta a la normativa de transparencia del Banco de España.
• Comisión de reembolso anticipadoCantidad que cobra la entidad cuando el cliente devuelve total o parcialmente un préstamo antes del plazo pactado.
• Comisión por impago (mora)Cargo fijo que aplica el prestamista cuando el prestatario no abona una cuota en la fecha pactada, distinto de los intereses moratorios y limitado legalmente en España.
• Comisión por Reclamación de Posiciones DeudorasCargo que cobra el banco por gestionar el impago de un descubierto o una cuota, con límites legales.
• Compra Ahora, Paga Después (BNPL)Fórmula de pago fraccionado en el checkout online, habitualmente sin intereses, distinta de un préstamo al consumo tradicional.
• Concurso de AcreedoresProcedimiento judicial previsto en la Ley Concursal (Real Decreto Legislativo 1/2020) para ordenar el pago de deudas cuando el deudor es insolvente, aplicable a empresas y personas físicas.
• ConfirmingServicio bancario que gestiona y anticipa el pago de facturas a proveedores por cuenta de una empresa compradora.
• Consolidación de DeudasOperación financiera que agrupa múltiples deudas en un único préstamo con una sola cuota mensual, generalmente a menor tipo de interés.
• Consolidación de deudas en EspañaLa consolidación de deudas, también llamada reunificación de deudas, es una operación financiera que agrupa varios préstamos o créditos pendientes en uno solo con una cuota mensual reducida. Permite simplificar la gestión de pagos y aliviar la carga mensual, aunque puede aumentar el coste total al extender el plazo de devolución. En España está regulada principalmente por la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo y, cuando incluye hipoteca, por la Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario.
• Contrato de crédito al consumo (Directiva 2008/48/CE)Marco legal europeo que regula los créditos al consumo entre 200€ y 75.000€, con derechos mínimos garantizados en toda la UE.
• Contrato de préstamoDocumento legal que formaliza los derechos y obligaciones del prestamista y del prestatario en un crédito.
• Convenio arbitral de consumoAdhesión voluntaria de una empresa al Sistema Arbitral de Consumo, que permite resolver reclamaciones sin acudir a los tribunales.
• Convenio de PagoUn convenio de pago es un acuerdo negociado entre el deudor y el acreedor para reestructurar una deuda impagada, estableciendo nuevas condiciones de plazo, cuota o interés que permitan regularizar la situación sin recurrir a vías judiciales.
• Coste Total del Crédito (CTC)Importe absoluto en euros que el consumidor abona por encima del capital prestado, incluyendo intereses, comisiones y seguros exigidos; definido en el Art. 6 de la LCCC.
• Coste Total del Crédito (España)Suma de todos los gastos que el consumidor debe abonar por un préstamo en España — intereses, comisiones, seguros y otros gastos obligatorios, excluido el capital.
• Crédito al consumoPréstamo concedido a un consumidor para fines no hipotecarios regulado por la Directiva 2008/48/CE y la Ley 16/2011 en España.
• Crédito al ConsumoPréstamo concedido a un consumidor para fines personales, regulado en España por la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo.
• Crédito al ConsumoFinanciación concedida a personas físicas para fines distintos a la actividad profesional, regulada por la Ley 16/2011 (LCCC).
• Crédito al Consumo (Directiva UE)Marco europeo de protección al consumidor de crédito: Directiva 2008/48/CE, FEIN y derecho de desistimiento de 14 días en España.
• Crédito al Consumo a Corto Plazo (CCC)Préstamo personal de hasta 100.000 € y plazo inferior a 5 años regulado por la Ley 16/2011; diferente del revolving, PDL y préstamo bancario clásico.
• Crédito al consumo UE — Directiva 2023/2225Nueva directiva europea que sustituye a la 2008/48/CE y amplía la protección al consumidor en préstamos personales y microcréditos hasta 100.000 €.
• Crédito OnlinePréstamo solicitado y gestionado completamente a través de internet.
• Crédito participativoEl crédito participativo es un instrumento de financiación híbrido entre deuda y capital, regulado en España por el Real Decreto-ley 7/1996. Está subordinado al resto de acreedores, su retribución se indexa parcialmente a los resultados de la empresa y es utilizado principalmente por pymes y startups a través de entidades como ENISA.
• Crédito puenteFinanciación temporal que cubre la brecha entre la compra de un nuevo bien (habitualmente una vivienda) y la venta de otro activo o la disposición de fondos definitivos.
• Crédito PuentePréstamo temporal para comprar una vivienda nueva antes de vender la actual.
• Crédito Puente (España)Financiación temporal que cubre el período entre la compra de un bien y la obtención de financiación definitiva — habitual en operaciones inmobiliarias en España.
• Crédito RápidoPréstamo de pequeño importe con aprobación y transferencia en minutos u horas, sin papeleo físico.
• Crédito RevolvingLínea de crédito renovable automáticamente con alto riesgo de sobreendeudamiento por el pago mínimo.
• Crédito Revolving (España)Línea de crédito de disposición flexible cuyo pago mínimo puede perpetuar la deuda indefinidamente — regulación del Banco de España y sentencias del Tribunal Supremo sobre usura.
• Credito revolving en EspanaUn credito revolving es una linea de credito renovable en la que el limite disponible se reconstituye a medida que el titular va amortizando la deuda, lo que puede generar ciclos de endeudamiento prolongados si solo se pagan las cuotas minimas.
• Crédito RotativoLínea de crédito que se renueva automáticamente a medida que el cliente va devolviendo el dinero dispuesto.
• Crédito sin NóminaPréstamo para personas sin contrato de trabajo fijo, aceptando otras fuentes de ingresos.
• Crédito verde (Financiación sostenible)El crédito verde o financiación sostenible es un préstamo o línea de crédito cuya concesión, precio o condiciones están vinculados al cumplimiento de criterios medioambientales, sociales o de gobernanza (ESG). En España se aplica especialmente a hipotecas para viviendas eficientes, préstamos para vehículos eléctricos y financiación de proyectos de energías renovables.
• Crédito VinculadoContrato de crédito ligado a la adquisición de un bien o servicio específico; si el contrato de compra se resuelve, el crédito también queda resuelto (Art. 29 Ley 16/2011).
• Crowdlending (Préstamos P2P)Plataforma que conecta directamente a inversores particulares con prestatarios, regulada por CNMV.
• Cuadro de amortizaciónTabla detallada que muestra la distribución de cada cuota entre capital e intereses a lo largo de toda la vida del préstamo.
• Cuenta de créditoLínea de financiación asociada a una cuenta en la que la entidad pone a disposición un límite del que se dispone según las necesidades, pagando intereses solo sobre el importe efectivamente utilizado.
• Cuenta de pagoUna cuenta de pago es una cuenta mantenida a nombre del titular que permite realizar operaciones de pago (transferencias, domiciliaciones, pagos con tarjeta) sin necesidad de ser una cuenta corriente bancaria tradicional. Su regulación en España se encuadra en la Directiva europea PSD2 y la Ley 16/2009 de Servicios de Pago.
• Cuenta de Pago BásicaCuenta bancaria gratuita o de coste muy reducido que los bancos deben ofrecer a cualquier residente, aunque tenga ASNEF o pocos ingresos.
• Cuenta inembargableEl saldo mínimo de una cuenta bancaria protegido legalmente de embargos en España.
• CuotaPago periódico (normalmente mensual) que combina capital e intereses.
• Cuota cero / Período de carenciaPlazo inicial de un préstamo durante el cual el prestatario no paga capital, o no paga ninguna cuota, según el tipo de carencia pactado.
• Cuota constanteModalidad de pago en la que el importe mensual a abonar permanece igual durante toda la vida del préstamo, siendo el método francés el más habitual en España.
• Cuota constante (sistema francés)El sistema francés de amortización es el método de devolución de préstamos más utilizado en España, en el que el prestatario paga una cuota mensual fija durante toda la vida del crédito. Cada cuota está compuesta por intereses y amortización de capital, variando la proporción entre ambos a lo largo del tiempo. Al principio se pagan más intereses y menos capital; al final, lo contrario.
• Cuota MensualImporte fijo que el prestatario paga cada mes para amortizar el préstamo, incluyendo capital e intereses.