Glosario Financiero — Letra C
99 términos financieros de Perú que empiezan con la letra C.
- Caja Municipal (CMAC)Entidad microfinanciera de origen municipal, supervisada por la SBS, especializada en créditos a personas y MYPE.
- Caja Municipal de Ahorro y CréditoInstitución financiera peruana de propiedad municipal supervisada por SBS; 12 cajas con tasas más accesibles que fintechs.
- Caja Municipal de Ahorro y Crédito — CMAC (Perú)Entidades financieras descentralizadas del Perú orientadas a la micro y pequeña empresa, reguladas por la SBS, que ofrecen tasas más competitivas que los prestamistas informales con metodología de evaluación en campo.
- Caja Municipal de Ahorro y Crédito (CMAC) — PerúEntidad financiera de propiedad municipal peruana especializada en créditos a microempresas y sectores excluidos de la banca tradicional.
- Caja Rural de Ahorro y Crédito (CRAC)Entidad financiera enfocada en el ámbito rural y agropecuario, supervisada por la SBS, que capta ahorros y otorga créditos.
- Caja Rural de Ahorro y Crédito (CRAC)Las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC) son entidades microfinancieras peruanas supervisadas por la SBS que canalizan créditos hacia el agro, las MYPE rurales y los hogares del interior del país, diferenciándose de las CMAC por su cobertura regional y origen privado.
- Caja Rural de Ahorro y Credito (CRAC) en PeruLas Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC) son instituciones microfinancieras peruanas supervisadas por la SBS que atienden principalmente a poblaciones rurales y agricultores, ofreciendo créditos y captación de depósitos en zonas donde la banca tradicional tiene poca presencia.
- Cajas MunicipalesRed de entidades microfinancieras de origen municipal que compite con bancos y financieras en el sistema peruano.
- Capacidad de endeudamientoPorcentaje máximo de los ingresos netos que una persona puede destinar a cuotas de crédito sin comprometer su estabilidad financiera. En Perú, la SBS recomienda no superar el 30-40% del ingreso neto mensual.
- Capacidad de pago en PeruLa capacidad de pago en Peru es la porcion del ingreso neto mensual que una persona puede destinar al pago de cuotas de credito sin comprometer sus gastos esenciales. Las entidades financieras la evaluan, junto con el ratio de endeudamiento, antes de aprobar un prestamo. La SBS exige que la evaluacion crediticia sea responsable y considere la capacidad real del deudor. Como guia practica, las cuotas no deberian superar el 30-40% del ingreso neto mensual para evitar el sobreendeudamiento.
- Carta Fianza (Perú)Garantía bancaria emitida por una entidad financiera supervisada por la SBS que asegura el cumplimiento de una obligación contractual de su cliente ante un tercero.
- Castigo de carteraPráctica contable por la que una entidad financiera da de baja una deuda considerada incobrable, sin que ello elimine la obligación del deudor.
- Categorías de riesgo de la central SBSSistema de clasificación de deudores establecido por la SBS en cinco categorías (Normal, CPP, Deficiente, Dudoso y Pérdida) que determina el nivel de riesgo crediticio y el impacto en Infocorp.
- CAVALIInstitución peruana que registra y liquida valores mobiliarios como central depositaria oficial.
- CCI — Código de Cuenta Interbancario (Perú)Código de 20 dígitos que identifica de forma única una cuenta bancaria peruana para transferencias entre distintas entidades del sistema financiero.
- Central de RiesgoSistema de información crediticia supervisado por la SBS que registra el historial de deudas en Perú.
- Central de riesgo (Infocorp)Base de datos de Equifax Perú que registra el historial crediticio positivo y negativo de personas y empresas.
- Central de Riesgo Positiva y Negativa (SBS)Registro crediticio peruano que clasifica a los deudores en positivo (al día) o negativo (moroso), supervisado por la SBS.
- Central de riesgos (INFOCORP) en PeruLa central de riesgos en Peru es el sistema que registra el historial crediticio de personas y empresas. Existe la Central de Riesgos publica de la SBS y centrales privadas, siendo Infocorp (de Equifax Peru) la mas conocida. Registran informacion positiva y negativa, y las entidades las consultan para evaluar el riesgo antes de otorgar un credito. La consulta y rectificacion de estos datos esta protegida por la ley de proteccion de datos personales y por las normas de transparencia de la SBS.
- Central de Riesgos de la SBSBase de datos pública de la SBS que registra las deudas de las personas en el sistema financiero peruano y permite consultarlas gratis.
- Central de Riesgos de la SBS (Perú)Registro oficial de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) del Perú que consolida el historial crediticio de personas naturales y jurídicas en el sistema financiero formal, consultable gratuitamente.
- Central de Riesgos SBSRegistro obligatorio de deudas con entidades supervisadas en Perú, gestionado por la SBS — consulta gratuita e ilimitada para el titular.
- Central de Riesgos SBS (Perú)Registro oficial de la SBS que consolida el historial crediticio de todos los deudores del sistema financiero peruano, distinto de Infocorp.
- Central de Riesgos SBS PeruLa Central de Riesgos de la SBS es el sistema oficial del Estado peruano que reune la informacion crediticia de todos los deudores del sistema financiero, de seguros y del sistema de pensiones supervisado. Registra saldos, clasificaciones de riesgo y garantias reportadas por bancos, cajas, cooperativas y otras entidades supervisadas. Cualquier persona puede solicitar su reporte de manera gratuita directamente a la SBS.
- Centrales de Riesgo Privadas vs. Central de Riesgos SBSComparativo: burós privados (Infocorp, Sentinel, Equifax) frente a la Central de Riesgos oficial administrada por la SBS.
- cesión de cartera de créditoLa cesión de cartera de crédito es un acuerdo mediante el cual un prestamista, generalmente una entidad financiera tradicional, transfiere la totalidad o parte de sus créditos a un intermediario especializado, como un fondo de inversión de microcréditos. Esta práctica, regulada por SBS, facilita el acceso al financiamiento para personas y pequeñas empresas, pero implica nuevos costos y riesgos para el prestatario. INFOCORP juega un papel clave en la supervisión de esta operación.
- Cesión de cartera de créditoVenta de una deuda impaga por parte de la entidad original a un tercero (empresa de cobranza o fondo especializado), que asume el derecho de cobro.
- Clasificación crediticia (Normal, CPP, Deficiente, Dudoso, Pérdida)Categorías con las que la SBS peruana clasifica a los deudores según su nivel de cumplimiento de pago, desde Normal hasta Pérdida, reportadas en la central de riesgos.
- Cláusula de Vencimiento Anticipado (Perú)Condición del contrato de crédito que permite al prestamista exigir el pago total del préstamo si el deudor incumple una obligación pactada.
- clausula-abusiva-en-creditoLa cláusula abusiva en crédito se refiere a una condición contractual dentro de un préstamo, especialmente microcréditos, que resulta excesivamente desfavorables para el prestatario y que, debido a su naturaleza o a la información proporcionada, puede considerarse injusta o arbitraria. En Perú, INFOCORP supervisa estas cláusulas en conjunto con SBS.
- CMAC (Caja Municipal de Ahorro y Crédito)Sigla de las entidades microfinancieras de propiedad municipal reguladas por la SBS en Perú.
- Cobranza coactivaLa cobranza coactiva en Perú es el proceso de ejecución forzosa de deudas tributarias o administrativas por parte del SAT, SUNAT u otras entidades públicas. Para deudas privadas, los acreedores deben recurrir al Poder Judicial. El deudor tiene derechos específicos en ambos casos.
- Codeudor y fiador en Peru (SBS)El codeudor en Peru es quien asume solidariamente la totalidad de una deuda junto al deudor principal, respondiendo con su propio patrimonio desde el primer incumplimiento. El fiador es un garante subsidiario que, en principio, solo responde tras agotar el patrimonio del deudor, aunque en la practica bancaria peruana se exige la renuncia al beneficio de excusion. Ambas figuras quedan reportadas en la Central de Riesgos SBS e Infocorp, afectando su capacidad de endeudamiento propio.
- Código de Protección y Defensa del ConsumidorLey 29571, marco general de derechos del consumidor peruano, aplicable también al crédito financiero.
- COFIDE (Corporación Financiera de Desarrollo)Banco de desarrollo del Estado peruano que opera como "banco de segundo piso": no atiende directamente al público, sino que canaliza fondos y garantías a través de bancos, cajas y financieras.
- Comerciante Feriante (Perú)Vendedor que ejerce su actividad de forma itinerante en ferias, mercadillos o espacios autorizados por la municipalidad.
- Comisión por prepago (Perú)Cargo que puede cobrar una entidad financiera en Perú cuando cancelas un crédito antes del plazo pactado, sujeto a límites establecidos por el Reglamento SBS.
- comision-de-aperturaComisión de Apertura: Es el pequeño cargo adicional que cobran algunos prestamistas privados al iniciar un nuevo microcrédito en Perú. Este cobro, regulado por SBS, se calcula como un porcentaje del monto total del préstamo y cubre los costos administrativos iniciales. No todos los prestamistas privados incluyen esta comisión, lo que hace esencial comparar las ofertas con cuidado.
- comision-por-pago-anticipadoComisión por Pago Anticipado: Es un cargo adicional que se aplica cuando un cliente recibe fondos anticipadamente, antes del vencimiento acordado en su préstamo. En Perú, esta práctica está regulada por SBS y es común en microcréditos para cubrir los costos operativos asociados a la anticipación de pagos y mitigar el riesgo crediticio. Su aplicación es transparente y obligatoria según las normas establecidas.
- Cómo Calcular la TCEAGuía práctica para calcular la Tasa de Costo Efectivo Anual de un préstamo peruano paso a paso.
- como-subir-el-score-crediticioComo subir el score crediticio: guía para acceder a microcréditos en Perú. El 'score' refleja tu historial financiero, crucial para obtener financiación. Entiende cómo INFOCORP y SBS evalúan tu solvencia y mejora tu calificación para acceder a un microcrédito.
- Compensación por Tiempo de Servicios (CTS)Beneficio social peruano depositado semestralmente por el empleador en una cuenta bancaria del trabajador, destinado a cubrirlo ante el cese laboral, con protección especial frente a embargos.
- Conasev (antecedente de la SMV)Antiguo organismo regulador del mercado de valores peruano, absorbido por la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) en 2011.
- Consolidacion de deudas SBS PeruLa consolidacion de deudas en Peru es la operacion financiera que unifica multiples obligaciones en un solo credito con una cunica cuota mensual y, idealmente, una Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) inferior al promedio ponderado de las deudas originales. La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) regula las condiciones de transparencia y los limites de tasas aplicables a estas operaciones. Es una alternativa recomendada cuando los pagos multiples generan sobreendeudamiento o dificultades de liquidez mensual.
- Constancia de No Adeudo (Perú)Documento que emite un banco o financiera para certificar que un préstamo fue cancelado en su totalidad.
- Consulta a la Central de Riesgos de la SBSLa consulta a la Central de Riesgos de la SBS permite a cualquier persona conocer su clasificación crediticia, deudas reportadas y comportamiento de pago en el sistema financiero peruano, complementada por burós privados como Infocorp (Equifax) y Sentinel.
- consulta-de-buro-afecta-el-score-mitoConsulta-de-Buro Afecta el Score: Mito o Realidad en Microcréditos PERUANOS. La consulta periódica al Buró/Fichero de Morosos INFOCORP por parte de las entidades que ofrecen microcréditos impacta directamente en el score crediticio del solicitante. Aunque la idea común es que esto no afecta a quienes buscan financiamiento, la realidad es que este reporte influye en la decisión de SBS (Regulador Financiero) y otras instituciones al evaluar el riesgo crediticio, pudiendo dificultar o facilitar la aprobación de un microcrédito.
- Contrato de Mutuo (Perú)Figura jurídica del Código Civil peruano que regula el préstamo de dinero — base legal de todo contrato de crédito en Perú.
- COOPAC (Cooperativa de Ahorro y Crédito)Cooperativa financiera peruana que capta ahorros y otorga créditos solo a sus socios, hoy supervisada por la SBS.
- Cooperativa de ahorro y créditoEntidades financieras cooperativas peruanas (COOPAC) sin fines de lucro que ofrecen crédito y ahorro a sus socios; supervisadas por la SBS desde 2019.
- Cooperativa de ahorro y créditoEntidad financiera de propiedad de sus propios socios que ofrece ahorro y crédito, supervisada por la SBS a través de un régimen específico.
- Cooperativa de Ahorro y CréditoEntidad financiera mutual que ofrece tasas competitivas a sus socios.
- Cooperativa de ahorro y crédito (COOPAC)Entidad sin fines de lucro formada por socios que ahorran y acceden a créditos, supervisada por la SBS en el sistema financiero peruano.
- Cooperativa de ahorro y crédito (COOPAC)Entidad financiera de propiedad colectiva de sus socios que capta depósitos y otorga créditos, regulada por la SBS desde 2019 bajo el régimen COOPAC.
- Cooperativa de Ahorro y Crédito (Perú)Entidad financiera mutual sin fines de lucro que capta depósitos y otorga créditos a sus socios en Perú — supervisada por la SBS desde 2019.
- coste-total-del-creditoEl Coste Total del Crédito (CTC) en Perú representa la suma total de todos los gastos asociados a la obtención y gestión de un préstamo, incluyendo la TCEA, comisiones, seguros obligatorios y otros cargos. Comprender este cálculo es crucial para evaluar la verdadera rentabilidad de un microcrédito ofrecido por SBS.
- costo-de-oportunidad-del-creditoCosto-de-Oportunidad-del-Crédito: El costo-de-oportunidad del crédito en Perú se refiere a la ganancia potencial que el prestatario podría obtener de una inversión alternativa si hubiera utilizado los fondos para ese fin, en lugar de acceder al microcrédito. Este concepto no está directamente regulado por SBS ni por INFOCORP, pero se considera dentro de las tasas de interés ofrecidas y es crucial para el evaluador del riesgo del prestamista. La TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual) debe reflejar este costo, aunque no siempre sea explícitamente calculado. Para un solicitante de microcrédito, entender este concepto implica evaluar si la tasa de interés del crédito es la mejor opción disponible en comparación con otras alternativas de inversión, como ahorrar en una cuenta bancaria o invertir en pequeñas actividades productivas.
- CRAC — Caja Rural de Ahorro y Crédito (Perú)Entidades microfinancieras privadas supervisadas por la SBS, enfocadas en créditos a productores rurales y microempresarios.
- Crédito Agrícola — PerúFinanciamiento destinado a productores agropecuarios en Perú; ofrecido por Agrobanco, cajas municipales (CMAC) y financieras; incluye créditos de campaña y de mediano plazo con TCEA regulada por la SBS.
- Crédito Agropecuario (Perú)Financiamiento especializado para agricultores y ganaderos, regulado por AGROBANCO y la SBS.
- Credito con garantia hipotecaria en PeruEl credito con garantia hipotecaria en Peru es aquel en el que el deudor ofrece un inmueble de su propiedad como respaldo del prestamo, lo que permite acceder a montos mayores y tasas mas bajas que los creditos personales sin garantia. La SBS regula este tipo de operaciones dentro de la categoria de credito hipotecario para vivienda y, en el caso de inmuebles dados en garantia por montos distintos al de la vivienda propia, como garantia real en creditos comerciales o de consumo. El proceso incluye tasacion, inscripcion registral y evaluacion de capacidad de pago.
- Crédito con garantía inmuebleFinanciamiento respaldado por una hipoteca sobre un bien raíz, que permite acceder a montos mayores y plazos más largos que un crédito personal.
- Credito con garantia mobiliaria en PeruEl crédito con garantía mobiliaria en Perú es un financiamiento respaldado por bienes muebles del deudor (vehículos, maquinaria, inventarios, cuentas por cobrar) registrados en SUNARP conforme a la Ley 28677, lo que reduce el riesgo del acreedor y puede mejorar las condiciones del crédito.
- Crédito de ConsumoFinanciamiento otorgado a personas naturales para gastos personales, distinto del crédito hipotecario o empresarial, regulado por la SBS.
- Credito de consumo no revolvente SBS PeruEl credito de consumo no revolvente es la modalidad de credito personal definida por la SBS en la que el deudor recibe un capital fijo en un unico desembolso y lo repaga segun un cronograma de cuotas predeterminado, sin posibilidad de reutilizar el saldo pagado. Se diferencia del credito revolvente (como la tarjeta de credito) en que el cupo no se renueva automaticamente. Es el tipo de credito mas comun para prestamos personales, compra de vehiculos y electrodomesticos en Peru.
- Crédito de Consumo RevolventeLínea de crédito reutilizable en soles (tarjetas y líneas de efectivo) que se renueva a medida que se paga.
- Crédito EstudiantilPréstamo para financiar estudios superiores en Perú, regulado por el SBS.
- Crédito hipotecarioEl crédito hipotecario en Perú es el préstamo de largo plazo respaldado por la garantía de un inmueble. Los programas Techo Propio y MiVivienda del Estado facilitan el acceso a vivienda propia con subsidios y tasas preferenciales regulados por la SBS.
- Crédito Hipotecario PerúPréstamo con garantía inmobiliaria para vivienda en Perú, regulado por SBS.
- Crédito Informal vs. Formal en PerúDiferencia entre el crédito otorgado por prestamistas no autorizados (chulqueros) y el crédito formal supervisado por la SBS, con implicancias legales y riesgos para el consumidor.
- Crédito MYPEFinanciamiento para micro y pequeñas empresas regulado por SBS en Perú.
- Crédito MYPEEl crédito MYPE es el financiamiento diseñado para micro y pequeñas empresas peruanas, con condiciones adaptadas a su tamaño, y respaldado por programas estatales del Ministerio de la Producción y fondos de garantía.
- Crédito MYPE: requisitos y acceso en PerúEl crédito MYPE es el financiamiento dirigido a micro y pequeñas empresas peruanas, otorgado por bancos, cajas municipales, financieras y cooperativas bajo requisitos adaptados al tamaño del negocio y supervisado por la SBS.
- Crédito No RevolventePréstamo con importe fijo y plazo determinado que no se recarga automáticamente al realizar pagos.
- Crédito PignoraticioPréstamo con garantía prendaria (joyas, vehículo) en casas de empeño supervisadas por SBS; TCEA menor que crédito sin garantía.
- Crédito Pignoraticio — PerúPréstamo que usa joyas u objetos de valor como garantía en casas de empeño o entidades supervisadas; en Perú lo ofrecen tanto las cajas municipales reguladas por la SBS como las casas de empeño privadas.
- Crédito PYMEFinanciamiento dirigido a la pequeña y microempresa en Perú, con requisitos y clasificación de riesgo distintos al crédito de consumo personal.
- Crédito Reprogramado en PerúModificación de las condiciones de pago de un crédito vigente, sin que implique necesariamente una clasificación de cartera deteriorada, regulada por la SBS durante y tras la pandemia COVID-19.
- Crédito sin INFOCORPPréstamos online aprobados por fintechs peruanas que evalúan perfiles con historial negativo en INFOCORP usando fuentes de datos alternativas.
- Crédito vehicularFinanciamiento para compra de vehículo, con el propio auto como garantía en Perú.
- Crédito VehicularFinanciamiento destinado a la compra de un vehículo, generalmente con el propio auto como garantía.
- credito-de-consumo-vs-tarjeta-de-creditoEl ‘credito-de-consumo-vs-tarjeta-de-credito’ en Perú se refiere a dos formas distintas de acceso al crédito. La ‘tarjeta de crédito’, emitida por bancos y financieras, ofrece una línea de crédito rotativa con un límite establecido, similar a la experiencia global. El 'credito-de-consumo-vs' es un modelo más tradicional, generalmente ofrecido por microfinancieras o cooperativas, que proporciona un préstamo para financiar directamente una compra específica (como un electrodoméstico o muebles). La principal diferencia radica en que la tarjeta de crédito implica un uso continuo del crédito rotativo, mientras que el ‘credito-de-consumo-vs’ se destina a un objetivo concreto y tiene un plazo de pago definido. Ambos sistemas están sujetos a la supervisión del SBS, quien regula el mercado crediticio para proteger a los consumidores y garantizar la estabilidad financiera.
- credito-instantaneo-por-appCrédito Instantáneo por App: Es una modalidad de acceso a créditos ofrecida principalmente a través de aplicaciones móviles, destinada a cubrir necesidades inmediatas. En Perú, operan bajo la supervisión del SBS y gestionadas por INFOCORP, aunque su disponibilidad es limitada.
- credito-para-emergencia-medicaCrédito-para-emergencia-medica: Un tipo específico de microcrédito en Perú, ofrecido por diversas instituciones financieras, destinado a cubrir gastos médicos inesperados y urgentes. Este producto se distingue por su acceso más rápido que otros créditos, enfocándose en situaciones críticas donde el acceso al sistema público de salud es limitado o requiere tiempos de espera prolongados. INFOCORP juega un papel clave en la supervisión de estos créditos, mientras que SBS establece las regulaciones generales para el sector financiero y garantiza la transparencia.
- Cronograma de pagosTabla oficial que detalla, cuota por cuota, las fechas y los montos de capital, intereses y comisiones de un crédito en Perú.
- Cronograma de pagosDocumento obligatorio en Perú que detalla cada cuota de un crédito: capital, intereses, seguros y fecha de pago, conforme a las exigencias de la SBS.
- Cronograma de PagosTabla que detalla cada cuota del crédito, su fecha de vencimiento y el desglose entre capital e intereses.
- Cronograma de PagosDocumento obligatorio que entrega la entidad financiera con el detalle de cada cuota: capital, interés y TCEA del crédito.
- Cronograma de pagos de préstamo en PerúEl cronograma de pagos es el documento que detalla cada cuota de un préstamo en Perú, indicando fecha, monto total, capital amortizado, intereses y saldo pendiente. Comprenderlo permite al prestatario saber exactamente cuánto pagará cada mes y cómo evoluciona su deuda.
- cuanto-dura-un-reporte-negativoUn "cuanto-dura-un-reporte-negativo" en Perú se refiere al período durante el cual un informe crediticio negativo permanece registrado por INFOCORP, el buró de morosos local, después del cumplimiento inicial de las obligaciones. Este tiempo es crucial para evitar daños a la reputación crediticia y afecta la capacidad de obtener futuros microcréditos. La SBS supervisa estas duras para garantizar la transparencia.
- Cuarta categoría — RentasIngresos por trabajo independiente en Perú — base para probar ingresos ante financieras.
- Cuenta Bancaria en PerúProducto financiero básico en el sistema bancario peruano que permite ahorrar, recibir pagos y acceder a créditos.
- Cuenta DNI (Banco de la Nación)Cuenta de ahorros digital gratuita del Banco de la Nación que se activa solo con el DNI, usada por el Estado peruano para pagar bonos y subsidios, y cada vez más aceptada como respaldo de identidad bancaria por fintechs de crédito.
- Cuenta remuneradaUna cuenta remunerada es una cuenta bancaria que ofrece un rendimiento financiero a los clientes en función del saldo promedio mensual.
- Cuota BalloonEstructura de pago donde las cuotas periódicas son bajas pero el pago final concentra la mayor parte del capital.
- Cuota Balloon (Perú)Modalidad de crédito donde las cuotas periódicas son bajas y al vencimiento se paga un gran monto final de capital.
- Cuota doble y gratificaciones en PerúEn Perú, las gratificaciones son dos pagos equivalentes a un sueldo completo que los empleadores formales deben abonar a sus trabajadores en julio (Fiestas Patrias) y diciembre (Navidad), conforme a la Ley 27735. Algunos productos de crédito aprovechan estos flujos de ingresos extras para estructurar una "cuota doble" en esos meses, lo que permite cuotas mensuales más bajas el resto del año. Este esquema implica compromisos importantes que el deudor debe planificar con anticipación.
- Cuota MensualPago periódico que incluye capital e intereses de un préstamo en Perú (soles).
- cuota-capital-interesLa cuota-capital-interés representa la obligación del prestatario en un microcrédito, que incluye tanto el reembolso del capital inicial prestado como el pago de los intereses acumulados sobre ese capital durante el plazo acordado. Es fundamental para evaluar la sostenibilidad financiera del préstamo.