Glosar Financiar — Litera C

79 termeni financiari din România care încep cu litera C.

• Capacitatea de RambursareCum evaluează IFN-urile capacitatea ta de a rambursa un credit și cum calculezi singur suma maximă pe care o poți împrumuta responsabil.
• Capital PropriuValoarea netă a patrimoniului unui IMM sau PFA după scăderea datoriilor — indicator cheie în analiza bonității, rata datorii/capital propriu și cerințele Basel III implementate de BNR.
• Capital RestantSuma din creditul inițial care nu a fost încă rambursată — baza de calcul pentru dobânzi și costul rambursării anticipate.
• Card de creditCardul de credit este un instrument de plată prin care banca sau IFN-ul îți pune la dispoziție o linie de credit revolving, cu o perioadă de grație fără dobândă pentru cumpărături, reglementat în România prin OUG 50/2010 și supravegheat de BNR și ANPC.
• Card de credit cu rambursare flexibilă (revolving)Cum funcționează un card de credit revolving în România, diferența față de ratele fixe și riscurile asociate.
• Card de Cumpărături vs. Credit de Nevoi PersonaleDiferența practică dintre un card de cumpărături cu plafon reînnoibil și un credit clasic de nevoi personale cu sumă și grafic fixe.
• Centrala Riscului de Credit (CRC) a BNRSistem informațional administrat de Banca Națională a României care centralizează datele privind expunerea la risc a debitorilor față de instituțiile de credit și IFN-urile raportoare.
• Cerere de CreditProcesul formal de solicitare a unui împrumut — etapele obligatorii, documentele necesare și drepturile consumatorului la evaluare.
• Cesiune Creanță către RecuperatoriVânzarea unei datorii neplătite de către IFN unei firme de recuperare creanțe.
• Cesiune de creanțăCesiunea de creanță este operațiunea prin care un creditor din România transferă dreptul de a încasa o datorie unui terț (cesionar), fără a fi necesar acordul debitorului, dar cu obligația de a-l notifica.
• Cesiune de CreanțăTransferul unui drept de creanță de la creditorul inițial la un terț — procedură, notificare și drepturi ale debitorului.
• Cesiunea creanțeiTransferul dreptului de a încasa o datorie de la creditorul inițial către o altă entitate, de obicei o firmă de recuperare, fără a fi necesară consimțirea debitorului.
• Cesiunea CreanțeiTransferul dreptului de a încasa o datorie de la creditorul original către un terț — drepturi ale consumatorului conform Codului Civil român.
• Cesiunea de CreanțăTransferul dreptului de creanță de la creditor la un terț fără consimțământul debitorului — cadrul legal din Codul Civil român, drepturile noului creditor și notificarea obligatorie.
• Cesiunea de creanță — când datoria ta este vândutăCe înseamnă că un IFN ți-a vândut datoria unui recuperator, drepturile tale ca debitor și ce poți face.
• CI — Carte de IdentitateDocumentul de identitate oficial al cetățenilor români, obligatoriu pentru orice credit online.
• CIP — Centrala Incidentelor de Plăți (BNR)Baza de date a BNR care înregistrează incidentele de plată cu cecuri, cambii și bilete la ordin — diferită de Biroul de Credit.
• Clauza abuzivăPrevedere dintr-un contract de credit din România care creează un dezechilibru semnificativ în defavoarea consumatorului și care poate fi declarată nulă.
• Clauză abuzivăPrevedere contractuală care creează un dezechilibru semnificativ în defavoarea consumatorului, fără a fi negociată direct.
• Clauze standard preformulatePrevederi contractuale redactate în prealabil de creditor, fără negociere individuală cu consumatorul, supuse controlului legal al clauzelor abuzive.
• CNP — Cod Numeric PersonalNumărul de identificare personal românesc — utilizat obligatoriu în cererile de credit.
• Co-debitor SolidarPersoană care se obligă alături de debitorul principal, răspunzând solidar pentru întreaga datorie.
• Codul Consumului si drepturile consumatorului de creditCadrul legal principal care protejeaza consumatorii romani in relatia cu creditorii, bazat pe Legea 296/2004 si completat de OUG 50/2010.
• Comisioane Ascunse Credit — RomâniaCosturi suplimentare incluse în contractele de credit care nu sunt evidențiate clar la publicitate; protejate prin OUG 50/2010 și controlate de ANPC și BNR.
• Comision de acordareComisionul de acordare este taxa unică percepută de creditor în România la momentul aprobării sau disbursării unui credit, acoperind costurile administrative de analiză și procesare a dosarului.
• Comision de Administrare CreditTaxă lunară percepută de creditor pentru administrarea creditului; trebuie inclusă în DAE conform OUG 50/2010.
• Comision de administrare/gestiune credit RomâniaComisionul de administrare (sau de gestiune) este un cost periodic perceput de bancă pentru gestionarea contului de credit pe durata contractului. În România, acesta trebuie inclus obligatoriu în calculul Dobânzii Anuale Efective (DAE), conform Directivei europene privind creditul de consum. Comisionul poate fi exprimat ca sumă fixă lunară sau ca procent aplicat la soldul creditului.
• Comision de analizăTaxă inițială percepută de IFN-uri pentru analizarea cererii de credit.
• Comision de AnalizăTaxă unică percepută de creditor pentru evaluarea cererii de credit, inclusă obligatoriu în DAE.
• Comision de analiză dosarTaxă percepută de unele IFN-uri și bănci din România pentru analiza dosarului de credit, indiferent dacă cererea este aprobată sau nu.
• Comision de Analiză DosarTaxă percepută de IFN sau bancă pentru evaluarea cererii de credit, inclusă obligatoriu în DAE.
• Comision de management la creditele IFN în RomâniaComisionul de management este o taxă lunară sau anuală percepută de unele instituții financiare nebancare (IFN) din România suplimentar față de dobândă, pentru administrarea contului de credit, și trebuie inclus în calculul DAE pentru a reflecta costul real al împrumutului.
• Comision de rambursare anticipatăComisionul de rambursare anticipată este suma percepută de creditor atunci când debitorul achită creditul integral sau parțial înainte de scadența contractuală. În România, nivelul maxim este plafonat prin lege (OUG 50/2010), iar pentru creditele cu dobândă variabilă rambursarea anticipată nu poate fi comisionată. Comisionul se reflectă în costul total și în DAE al împrumutului.
• Comision de Rambursare AnticipatăTaxa aplicată de creditor când împrumutatul returnează creditul înainte de scadență.
• Comision de Rambursare AnticipatăTaxă percepută de un IFN sau bancă la rambursarea totală sau parțială a creditului înainte de scadență.
• Comision de riscSumă percepută periodic de creditor pentru a acoperi riscul de neplată, adesea contestată ca fiind nejustificată sau abuzivă.
• Comisionul de analiză a dosaruluiCostul perceput de unele bănci și IFN-uri din România pentru evaluarea cererii de credit, inclus în DAE atunci când este obligatoriu.
• Comisionul de Rambursare AnticipatăTaxa pe care banca o poate percepe când rambursezi creditul înainte de scadență — plafoane legale de 0,5%/1%, cazuri de scutire și pașii pentru a-l solicita.
• Compensarea datoriilor fiscale (ANAF)Mecanism prin care ANAF stinge o datorie fiscală folosind sume pe care statul le datorează contribuabilului, precum restituiri de TVA sau impozit.
• Componentele DAE (comisioane incluse)Toate costurile pe care DAE le include în România: dobânda nominală plus comisioanele obligatorii pentru obținerea creditului.
• Consolidarea creditelorProces prin care mai multe credite existente sunt reunite într-un singur credit cu o singură rată lunară, de obicei cu o perioadă mai lungă de rambursare.
• Consolidarea Creditelor — RomâniaOperațiune prin care mai multe credite existente sunt reunite într-unul singur, cu o singură rată lunară și un singur creditor, cu scopul reducerii costului total sau simplificării gestionării datoriilor.
• Consolidarea Creditelor în RomâniaReunirea mai multor credite IFN sau bancare într-un singur împrumut cu o rată lunară mai mică și o DAE redusă.
• Consolidarea datoriilorConsolidarea datoriilor este procesul prin care mai multe credite existente sunt reunite într-un singur împrumut cu o singură rată lunară. Scopul principal este simplificarea plăților și, de regulă, reducerea ratei dobânzii totale. Banca Națională a României (BNR) reglementează condițiile în care instituțiile de credit pot oferi astfel de produse.
• Consolidarea DatoriilorProcesul prin care mai multe datorii sunt combinate într-un singur credit cu o rată lunară mai mică.
• Contract de creditDocumentul legal care formalizează împrumutul — conținut obligatoriu și drepturi ale consumatorului.
• Contractul de creditDocument juridic obligatoriu care stipulează toate condițiile creditului (sumă, DAE, termene, penalități).
• Contractul de Credit – Ce să VerificiGhid pentru citirea contractului de credit IFN: clauzele obligatorii conform OUG 50/2010 și ce semne de alarmă să cauți.
• Contractul de Credit — Elemente EsențialeDocumentul juridic semnat între creditor și debitor care stabilește toate condițiile împrumutului.
• Contractul de credit de consum în România: elemente obligatoriiOUG 50/2010 impune un set minim de clauze obligatorii în orice contract de credit de consum — fără ele, contractul poate fi contestat sau declarat nul parțial.
• Contul Curent BancarCont de bază la o bancă din România, obligatoriu pentru virarea salariului sau a creditului, reglementat de BNR — include IBAN în format RO, posibil descoperit de cont și acces la servicii de plăți.
• Cost Total al CredituluiSuma totală de plătit pentru un credit, incluzând capital, dobânzi și toate comisioanele.
• Costul Total al CredituluiSuma tuturor cheltuielilor pe care le plătești pentru un împrumut — dobânzi, comisioane și asigurări obligatorii — exprimată în lei și prin DAE.
• Credit cu Garanție Reală (România)Credit garantat cu un bun mobil sau imobil (ipotecă, gaj) care poate fi executat de creditor în caz de neplată.
• Credit de consum — definitie si cadru legalImprumut acordat consumatorilor pentru achizitii personale, reglementat de OUG 50/2010 care transpune Directiva UE 2008/48/CE.
• Credit de Nevoi PersonaleÎmprumut bancar negarantat pe termen mediu-lung, destinat cheltuielilor personale — condiții de acordare și costuri comparate cu IFN-urile.
• Credit în Monedă StrăinăÎmprumut denominat în EUR, CHF sau USD — riscul valutar FX, lecția CHF, reglementările BNR post-2016 și opțiunea de conversie timpurie.
• Credit IpotecarÎmprumut pe termen lung garantat cu ipotecă imobiliară — LTV, programul Prima Casă/Noua Casă, cerințe BNR și etapele de contractare.
• Credit IpotecarÎmprumut garantat cu un imobil, destinat achiziției sau construcției de locuințe — reglementat de BNR și Legea 190/1999.
• Credit ipotecar IFNÎmprumut garantat cu o ipotecă imobiliară acordat de o Instituție Financiară Nebancară, cu condiții diferite față de creditele bancare clasice.
• Credit Ipotecar în RomâniaÎmprumut pe termen lung garantat cu un imobil, destinat achiziției, construirii sau renovării unei locuințe, reglementat de BNR și Legea 190/1999.
• Credit ipotecar vs. credit imobiliar — distincția legalăDiferența juridică dintre creditul ipotecar (garantat cu ipotecă, poate fi folosit pentru orice scop) și creditul imobiliar (destinat achiziției sau construcției unui imobil) conform legislației BNR și ANPC din România.
• Credit neperformant (NPL)Un credit neperformant (NPL — Non-Performing Loan) este un împrumut la care debitorul nu a mai efectuat plăți de principal sau dobândă de cel puțin 90 de zile. BNR monitorizează rata NPL din sistemul bancar ca indicator de stabilitate financiară. Debitorul care intră în această categorie se confruntă cu consecințe grave, inclusiv executare silită și înregistrare negativă în Biroul de Credit.
• Credit Neperformant (NPL)Credit cu întârzieri de peste 90 de zile sau considerat irecuperabil, clasificat ca NPL conform normelor BNR.
• Credit pentru Nevoi PersonaleÎmprumut bancar sau IFN fără destinație specifică, acordat persoanelor fizice pe baza veniturilor.
• Credit RapidÎmprumut online cu aprobare în minute, fără garanții.
• Credit revolving in RomaniaCreditul revolving este o linie de credit reînnoibilă care îți permite să accesezi fonduri în mod repetat, în limita unui plafon aprobat, pe măsură ce rambursezi sumele utilizate — similar unui card de credit, dar cu riscuri specifice legate de plățile minime.
• Credit Scoring IFN — RomâniaMetodă de evaluare a bonității unui solicitant de credit la o instituție financiară nebancară, bazată pe datele Biroului de Credit și pe factori de risc individuali.
• Credit verde și finanțare ecologică în RomâniaCreditul verde este un produs de finanțare oferit de bănci și IFN-uri românești pentru achiziționarea de echipamente eficiente energetic, panouri fotovoltaice sau vehicule electrice, adesea cu dobânzi preferențiale și cofinanțat prin fonduri europene sau programe naționale.
• Creditor (România)Persoana fizică sau juridică îndreptățită să primească o prestație (de regulă o sumă de bani) de la debitor, în temeiul unui raport juridic contractual sau legal, conform Codului civil român.
• Creditor Autorizat BNREntitate financiară înregistrată și supravegheată de BNR.
• Creditor și DebitorCreditorul este entitatea care acordă împrumutul (bancă sau IFN), iar debitorul este persoana care primește și trebuie să ramburseze suma.
• Creditul de Consum — RomâniaCredit acordat persoanelor fizice pentru nevoi personale, reglementat în România prin OUG 50/2010 ca transpunere a Directivei europene 2008/48/CE, cu drepturi clare ale consumatorului privind informarea precontractuală și rambursarea anticipată.
• Creditul de Consum în RomâniaTipuri de credit de consum disponibile în România, sfera de aplicare a OUG 50/2010 și diferențele dintre creditul bancar și microcreditul IFN.
• Creditul punte (bridge loan) în RomâniaCreditul punte este un împrumut pe termen scurt care acoperă decalajul de lichiditate dintre vânzarea unui activ și achiziția altui activ — utilizat frecvent în tranzacțiile imobiliare.
• Cum Faci o Reclamație la ANPCGhid pas cu pas pentru depunerea unei reclamații la ANPC împotriva unui IFN, ce documente sunt necesare și ce sancțiuni poate aplica ANPC.
• Cum Verifici dacă un IFN este AutorizatGhid pas cu pas pentru verificarea autorizației BNR a unui IFN, semnale de alarmă și ce faci dacă suspectezi fraudă.
• Curs ValutarRata de schimb dintre leu și o valută străină — relevant pentru creditele în valută și riscul valutar asumat de împrumutat.
• Custodia Copilului: Glosar Financiar pentru Părinți DivorțațiTermenii financiari esențiali pe care trebuie să îi cunoască un părinte divorțat: custodie, pensie alimentară, cheltuieli comune și partaj de bunuri.